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荆州市人民政府关于印发荆州市金融业发展“十四五”规划的通知

发布时间:2022-06-13 17:35

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各县、市、区人民政府,荆州开发区,纪南文旅区,荆州高新区,市政府各部门:

现将《荆州市金融业发展“十四五”规划》印发给你们,请认真贯彻执行。

2022612


荆州市金融业发展“十四五”规划

为加快金融业在“十四五”时期持续高质量发展,全面提升金融有效支持实体经济功能,更好地发挥推动荆州经济转型赶超、加快复兴的支撑作用,根据《湖北省国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标纲要》《湖北省金融业发展十四五规划》《湖北省地方金融条例》《荆州市国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标纲要》等文件和荆州市第六次党代会精神,制定本规划。

一、“十三五”时期荆州金融业发展情况

(一)金融业态不断丰富,服务保障能力显著提升

金融业态聚集效应明显围绕市核心商业区、县中心城区、重点乡镇布局的聚集态势明显,分支机构向县域下沉数量不断增加建立了以银行机构、保险公司、证券机构为主体,融资性担保公司、产业基金等非银行机构为补充的多元化现代金融体系。主要金融机构数量稳步增长。截至202012月,全市共有银行机构29家,其中政策性银行1家,国有大型银行6家、股份制银行6家、城市商业银行2家、农商行7家、村镇银行6家、贷款公司1保险机构51证券公司12地方金融组织48家,其中融资性担保公司13家,小额贷款公司22家、典当行12家、融资租赁公司1政府产业基金1支,设立子基金5支。

(二)金融业务快速发展,金融资产规模不断壮大

1银行机构存贷款业务持续增长。全市2020年金融业增加值130.49亿元占第三产业比重达11.76%占全市GDP比重达5.5%全市金融机构本外币各项存款余额3712亿元,比“十二五”期末的2234.07亿元增长66.15%。金融机构本外币各项贷款余额为2193亿元,同比增长15.2%,比“十二五”期末的1070.63亿元增长104.8%

2保险市场快速健康发展。2020年,实现保费收入166.98亿元同比增长2.5%“十二五”期末89.05亿元增长87.5%。保费收入位居全省第二,占全省保费收入的9%。赔款及给付支出53.3亿元,同比增长3.1%“十二五”期末24.53亿元增长117.3%

3资本市场建设深入推进。截至2020,全市境内外上市企业10家,其中国内主板上市公司8家;新三板上市企业达12家,四板累计挂牌企业804家。全市共有3家重点上市后备企业在湖北证监局报辅,省上市后备“金种子”“科创板种子”“银种子”企业分别5家、1家和13家。产业基金深入推进,设立长证产业基金、湖北清研基金、招商慧康基金、荆楚产业基金四支专项基金,总规模40.22亿元。

4融资担保业稳健发展。截至202012月末,政府性融资担保机构国有资本金规模达5.048亿元,累计担保贷款规模达60亿元设立融资性担保公司13家,在保企业2357家,在保余额55.98亿元。政府性融资担保机构新增在保企业1950户,在保责任余额50.7亿元。新型政银担合作模式在保总额11.78亿元,全省首笔新型政银担业务在荆州落地,业务规模连续三年位居全省第一新增代偿率始终控制在5%内,累计减、免担保费近3000万元。

(三)深入落实金融惠企政策,金融服务功能明显增强

深入推进企业金融服务方舱建设。截至2020年,全市入舱企业达3832家,方舱内新增资金供给总额344.50亿元,新增贷款金额257.38亿元,新增表外金额49.96亿元。运用延期支持工具对普惠小微贷款办理80.62亿元本金延期;运用信用贷款支持计划为小微企业发放信用贷款19.1亿元。实施“金融稳保百千万”行动,新放贷款186.638亿元。实“百行进万企”专项行动,为小微企业累计授信金额124亿元。推广应收账款融资服务平台应用,为38家企业融资66.31亿元。全面推行差别信贷优惠利率和首年贷款利率优惠制度等政策,引导贷款利率下行,企业融资成本显著下降。

1  荆州市“十三五”时期深入落实金融惠企政策情况

项  目

数  量

全市入舱企业

3832家

方舱内新增资金供给

344.50亿元

新增贷款金额

257.38亿元

新增表外金额

49.96亿元

延期支持工具对普惠小微贷款

办理延期金额

80.62亿元

运用信用贷款支持计划为小微企业

发放信用贷款

19.1亿元

“金融稳保百千万”行动新放贷款金额

186.638亿元

“百行进万企”行动累计授信金额

124亿元

应收账款融资服务平台融资家数

38家

应收账款融资服务平台金额

66.31亿元

(四)金融生态积极向好,风险防控机制日趋完善

社会信用体系逐步完善,“信用荆州”建设稳步推进,我市连12年被评为“湖北省金融信用市”。积极开展财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市工作,202011“荆州市网上金融服务平台”上线试运行。实施小额贷款公司分类监管,引导小额贷款公司依法依规经营。加强对金融中介机构、财富管理类公司、P2P网络借贷公司等的现场检查和监管。全面推进金融法治环境建设,督促地方金融机构规范经营行为,依法合规开展有序竞争。积极防范化解金融风险,非法集资案件存量和增量实现双下降,P2P络借贷法人机构全部退出清零,未发生重大涉众维稳事件。妥善化解处置银行不良贷款,市辖银行机构不良率保持较低水平。金融系统风险总体可控,金融法治环境持续优化。

回顾“十三五”,荆州金融业发展取得显著成效,为荆州金融现代化和建设区域性中心城市奠定了坚实基础。对标全市十四五发展规划纲要和二三五年远期目标,金融业发展不平衡不充分问题仍然较为突出,主要表现在:一是金融业规模、质量与建设区域性中心城市要求不匹配;二是地方金融机构组织体系有待完善;三是直接融资规模不大,融资结构不合理;四是金融人才支撑不足;五是金融生态环境有待进一步优化;六是金融创新性不足,新兴金融业态较少;七是县域、民营、小微企业和“三农”等领域融资难、融资贵问题仍然存在;八是维护金融稳定和防范化解金融风险任务依然艰巨。

二、荆州市金融业发展的机遇与挑战

(一)荆州市金融业发展面临的机遇

1新发展格局孕育金融发展新机遇。荆州作为各级战略叠加的重要节点城市和主战场,未来五年,荆州以“五区五中心”为支撑引领,加快实施增量提质、转型升级、跨越赶超战略,奋力开创建设区域性中心城市新局面,打造湖北高质量发展重要增长极,多项政策红利释放为荆州金融规模壮大和结构升级提供重大发展机遇和广阔空间。

2中心城市能级提升助推金融业结构升级。湖北自贸试验区荆州协同区、沙东空港、李埠长江大桥、城南大学城、中心城区科创大走廊等重大项目陆续落地,将全面促进全市城市能级大提升。荆州加快构建现代工业体系、现代综合交通体系、现代农业体系,创新驱动发展、绿色发展战略的实施将进一步促进金融要素聚集向实体经济供给,推动科技金融、绿色金融、普惠金融、产业链金融、供应链金融、消费金融大力发展。荆州中央商务区和金融街建设加快金融业优化布局,实现多功能多层次全业态的聚集发展。

3县域经济高质量发展扩展金融业发展空间。县域经济高质量发展将为全市金融业创新性发展和特色化发展提供新着力点。以“三百”战略为引领,以工业兴县和乡村振兴为着力点,推进全市县域经济高质量发展,将有效促进金融业向县域延伸。工业兴县将促进县域块状经济一体化发展和差异化发展,加速县域工业园区和城乡产业融合区域的基础设施和公共服务设施建设投入。乡村振兴战略将进一步释放农村农业农民对消费金融和产业资本的巨大需求。

4良好的金融生态环境夯实金融高质量发展基础。我市金融机构种类丰富,金融生态环境良好,金融议事协调机制持续完善,应急处置能力有效提升,金融风险防控成效明显形成一定规模效应和良性竞争环境,有利于提高金融改革创新和服务实体经济的效率。

(二)荆州市金融业发展面临的挑战未来荆州金融发展面临更加复杂的环境。一是新冠肺炎疫情冲击和经济逆全球化叠加,未来面临的外部经济环境更加复杂严峻,金融风险防控压力将进一步加大二是区域间金融业竞争态势加剧,争先进位艰难,时有后来者赶超之危,对荆州推动金融业大规模和高质量发展形成倒逼压力。三是金融业转型升级任务重。金融体系仍以银行为主体,上市直接融资较少,保险市场和资本市场发展滞后,推动金融资本向产业资本转化的效率不高;金融资源优势难以有效转化为产业发展优势。地方金融组织发展滞后,在结构、质量、效益、制度创新等方面存在短板弱项,同时面临互联网科技金融跨界竞争的强大压力。金融新业态和新产品创新不足,科技金融创新需要取得突破。四是区域金融生态环境有待进一步优化。全市社会金融信用体系仍不完善,信用担保能力有待进一步强化。资信评估、信用评级、律师、会计及各类经纪公司等中介机构发展缓慢。地方类金融机构监管仍需加强。

三、指导思想、基本原则和发展目标

(一)指导思想高举习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜,深入贯彻党的十九大和十九届历次全会精神,把握新发展阶段特征,加强党对金融工作的全面领导,落实党中央国务院关于金融工作的决策部署省委省政府工作要求完整准确全面贯彻新发展理念,主动适应加快构建“国内国际双循环”新格局,坚持稳中求进工作总基调,紧扣“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务,加强金融业区域合作和对外开放,加快金融业聚集发展,完善多层次资本市场,不断推进融资工具和金融服务创新,持续优化金融结构,推进金融治理体系和治理能力现代化,努力打造产融合作示范高地,助力荆州建设区域性中心城市,打造湖北高质量发展的重要增长极。

(二)基本原则

1坚持党对金融工作的全面领导。充分发挥党总揽全局、协调各方的领导核心作用,贯彻落实党中央关于金融工作的决策部署和重大方针政策。完善“一把手”抓金融的工作机制,切实将党的领导落实到金融工作的全方位全过程全环节,确保上级决策部署及市委、市政府工作要求在金融领域不折不扣地落实。

2坚持服务实体经济与发展现代金融相结合。牢固树立服务实体是金融发展宗旨的理念,构建金融有效支持实体经济的体制机制,畅通现代金融支持实体经济高效循环的渠道,推动金融结构与产业结构联动融合、匹配协调,促进金融资源与实体发展精准对接,形成现代金融与实体产业良性互动、共生发展新局面。

3坚持普惠共享和精准服务相结合。贯彻落实国家推动普惠金融高质量发展的政策,实施金融服务乡村振兴工程,加强“三农”的融资增信与政策性保险;统筹做好对科技创新、小微企业、绿色产业、县域经济等重点领域的普惠金融支持。强化资金“供给侧”管理,优化资金配置结构,引导资金流向重点区域、重点产业、新兴产业和薄弱环节,精准对接全市重大项目、重大工程、重点企业和重点园区的资金需求。

4坚持改革开放与创新发展相结合。落实省委、省政府关于“深化与周边省市战略合作”“推进省际毗邻地区交流合作”的要求,积极融入长江经济带、武汉城市圈、长江中游城市群、洞庭湖生态经济区、“宜荆荆恩”城市群,建立跨省跨区域金融沟通协调共享机制,加大金融业招商引资力度。加快金融科技运用,创新金融产品、组织体系和服务方式,推动全市金融业转型升级。

5坚持服务发展与防范风险相结合。统筹金融发展与安全,着力优化金融结构,持续推进金融基础设施建设。建立地方政府主要领导负责的金融风险处置机制,压实金融机构、地方政府和监管机构三方责任。促进金融市场公平竞争,严厉惩治各种金融乱象,提升金融安全治理能力,坚决守住不发生区域性系统性金融风险底线。

(三)发展目标

展望2035年,全市基本建成机构健全、布局合理、产融结合、功能完善、创新活跃、运行稳定的现代金融服务体系。金融业总体规模和综合实力大幅跃升,科技金融、绿色金融、乡村振兴金融发展壮大,金融业聚集发展态势基本成型,金融业成为竞争力强、辐射面宽的支柱性服务业。金融业在全省的排名与全市生产总值在全省的地位相匹配,努力将荆州打造成与区域性中心城市相匹配的现代化金融高地。

2025年末,完成以下具体目标任务:

1金融规模快速提升。全市金融业增加值达到240亿元以上,占GDP比重6%以上,占现代服务业比重12%以上。银行业本外币各项存款余额达到5500亿元,年均增长8%左右;各项贷款余额达到3800亿元,年均增长11%左右;贷存比达到65%以上。不良贷款率控制在全省平均水平以下。全市保险保费收入达到250亿元,保险深度达到8%,保险密度达到5000人。政府性融资担保在保余额达到60亿元,服务企业户数达到3000户,拨备覆盖率大于100%,代偿率3%以下。

2  荆州市“十四五”时期金融规模目标

项目

数量

金融业增加值,占GDP、现代服务业比重

240亿元以上,6%、12%以上

本外币各项存款余额、年均增长

5500亿元、8%左右

各项贷款余额、年均增长

3800亿元、11%左右

贷存比

65%以上

不良贷款率

全省平均水平以下

保险深度、密度

8%、5000元/人

融资担保在保余额、服务企业数

60亿元、3000户

拨备覆盖率、代偿率

大于100%、3%以下

2上市公司数量倍增。充分利用资本市场,加快推进企业上市工作,做大做强产业基金。沪深交易所上市公司新增5家,北交所新增5家,巩固全省第四的位置;IPO报会报审企业、在湖北证监局报辅企业新增10家;“新三板”挂牌企业新增10家,培育金银种子达到30家以上;资本市场累计完成直接融资额达到100亿元以上。政府产业“母基金”(含农业产业基金)达30亿元以上,设立、参股不少于15支专项子基金,其中设立2支天使或创投基金,子基金规模达150亿元以上;基金扶持本地企业8家上市;对本地企业投资和通过基金招商项目投资额达100亿元以上,基金招商10个亿元以上项目,未来四年平均每年实现利润5000万元以上。

3金融机构稳步壮大。全面建成金融街,金融机构聚集发展。银行机构达到32家以上,全市证券、期货相关机构达到15家以上;保险机构达到55家。股权投资基金和私募股权基金10家以上。规范健康发展小额贷款、融资担保、融资租赁、典当行等地方金融组织。

4金融结构持续优化。传统金融业务稳步增长,科技金融、绿色金融和普惠金融快速发展。制造业贷款占全部贷款比重大幅提高;涉农和小微企业贷款增幅高于全部新增贷款增幅。各类保险业务协调发展,增加保险业对实体经济的融资比重,县域金融业务占比显著提高。

5金融生态显著改善。全面建成覆盖全市的“荆州市网上金融服务平台”,持续完善小微企业信用档案,逐步构建农村信用体系,健全金融风险预警处置机制,维持金融秩序稳定和金融消费者合法权益,金融监管协作机制高效运行,全社会信用环境进一步优化,持续保持“金融信用市”称号。

四、主要任务

(一)完善金融机构体系,推动金融业高质量发展

1完善银行机构体系,发挥融资主渠道作用。发挥大中型银行主渠道作用。协调引导开发性、政策性银行有效服务全市重点产业重大项目和薄弱环节。鼓励大型商业银行根据自身发展战略、经营特色和客户需要,提升综合金融服务水平。支持股份制商业银行坚持差异化市场定位,打造骨干科技投资银行、绿色专营银行、物流金融银行、普惠金融银行等,实现特色化经营。增强地方中小银行金融服务能力。引导湖北银行、汉口银行深耕荆州,形成具有比较优势的业务模式,服务地方经济、小微企业和城乡居民。推动农商行、村镇银行等农村中小银行机构坚持支农支小市场定位,增强县域服务功能。促进地方法人金融机构提质增效。支持农商行、村镇银行等地方法人金融机构综合运用发行债券、股东增资、引进战略投资者等方式,进一步提升资本实力,完善公司治理,持续做优做强,增强服务中小微企业能力和抵御风险能力。

2培育拓展证券期货市场,增强直接融资服务能力。努力构建种类齐全、服务高效的证券组织体系。积极引入知名证券业机构在荆州设立机构,拓展业务。支持证券机构提升在荆机构规格,加大资源投入,为企业提供上市、融资、并购等全生命周期服务。建立完善发债企业后备资源库,培育发债企业资源,加大对企业首次运用债券市场实现融资的规划和扶持。引导上市公司合理安排股权、债权、股债结合融资结构,充分利用中长期债券、优先股、可转换债、永续债等融资工具,选择适当期限的债券,提高资金稳定性。充分发挥荆州市融资担保集团的作用,按照“四轮驱动、两翼发展、五大建设”的发展路径,为符合条件的企业发行债券融资提供担保增信支撑。

3支持保险业发展,促进保险市场加快扩容。支持新设立或新引进保险机构,鼓励创新保险产品和业务模式,提升理赔服务水平。促进社会服务领域商业保险发展,丰富商业养老、医疗、健康、教育等保险产品供给和服务。推动农业保险高质量发展。鼓励开展涉农保险产品和服务创新,提高农业抵御风险的能力,提农民生活保障水平。探索和试点重点产业保险服务。支持保险机构推出符合重点产业发展需求的保险产品,进一步推广企业财产保险、工程保险、责任保险、意外伤害保险等险种,推广首台(套)重大技术装备保险、重点新材料首批次应用保险,大力发展贷款保证保险业务服务。

4规范地方金融组织发展,突出“毛细血管”功能。加大对地方金融组织行业定位的宣传,加强地方金融组织行业协会建设,充分发挥协会服务、协调和行业自律作用。强化融资担保体系建设,实施创新发展、人才强基、全员风控、科技赋能四大战略。鼓励政府性融资担保机构优化内部治理,提升服务能力,建立“能担、愿担、敢担”的长效机制。推动融资租赁赋能产业发展。指导融资租赁机构有效发挥融资融物相结合的优势,大力发展直接租赁,助力核心企业拓宽上下游企业融资渠道,在业务实力、投放规模、业务范围等方面取得更大突破。推进政府性融资担保业务全覆盖,为小微企业、“三农”融资提供增信支持,政府性融资担保机构支小支农业务达到80%以上。按“分类管理、扶优做强”的原则,推动全市典当行业规范良性发展;支持典当行专业化经营,持续发挥典当行“灵活、快速、便捷”特点,满足个人和小微企业应急融资需求。引导小贷行业增强普惠金融服务能力,发挥在中小微企业、“三农”和个人金融服务等方面有益补充作用。

5培育金融中介组织,丰富区域金融业态。构建高效便捷的专业化金融中介服务体系。推动荆州金融街金融服务中心、金融超市建设,引导会计事务所、律师事务所、资产评估、信用评级、保险代理、融资仓储、非上市公司产权登记中心等中介服务机构聚集发展。规范发展证券、股权、期货等投资咨询服务机构、金融资讯信息服务机构和产权经纪机构。规范入驻荆州金融街中介机构的服务标准,培育和扶持优秀的地方性中介机构做大做强。丰富区域金融业态。鼓励发展金融租赁、消费金融、汽车金融、财富管理、供应链金融、大健康金融、文化金融等新兴金融业态聚集。

(二)聚焦服务重点领域,支撑区域性中心城市建设

1聚焦创新驱动,服务高水平创新型城市建设。深入实施科技金融服务“滴灌行动”,以政府引导基金为桥梁和纽带,引导汇聚各类优质金融资源,建立全过程科技创新融资模式。大力引进科技金融服务机构,鼓励传统金融主体新设科技金融业务部,完善科技金融中介服务体系。引导金融机构围绕“11条重点产业链”加大科技创新金融支持力度,培育产业高质量发展新动能。鼓励设立支持科技创新的金融专营机构,联合发起科技产业证券、科技贷款保险和科技创新基金等科创金融产品,搭建覆盖科研机构、科创企业和科创基地等的全生命周期的综合金融服务方案,支持科创大走廊、大学城等重大科技项目建设。推动科技型企业通过基金参股、发行债券及融资租赁等方式融资,积极推进股权资本化、智力资本化、资产证券化、科技成果处置权和收益权资本化试点。探索科创企业知识产权评估和交易新机制,用好用足创业担保贷款、知识产权质押贷款、“科创贷”“再担科创贷”等产品。

2聚焦产业升级,服务现代化产业体系建设。推动产业链金融链深度融合。协调引导金融机构围绕现代装备制造产业链、医药化工产业链、电子信息产业链、新材料与新能源产业链、现代农业产业链等部署资金链;发挥产业基金优势重点打造汽车产业链、新材料产业链、医药产业链、化工产业链,放大基金规模,形成溢出效应,实行赋能管理,打造“四个一”(一只产业基金、一个龙头企业、一个支柱产业集群、一方城市经济)的新型产融生态。实行金融链长制,按照“一链一策一方案”原则,组织金融服务小组,建立产业链重点核心企业名单库,鼓励金融机构为产业链企业提供融资、结算、财务管理、信用评级等系统化综合金融服务。探索组建重点产业链“核心企业+关键配套企业”优化提升联合授信体,强化联合授信、银团贷款,优先配置信贷资源、优先给予续贷支持、优先提供综合金融服务。大力发展供应链金融。引导金融机构面向食品加工、智能家电及装备制造、能源及医药、造纸包装及新型建材、纺织服装、电子信息和文化旅游等主导产业增加信贷资金,发挥金融支持“稳链、补链、强链”作用;鼓励金融机构优化对供应链核心企业的上下游小微企业的融资和结算服务,有序发展面向上下游小微企业的信用融资和应收账款、预付款、存货、仓单等动产质押融资业务。健全供应链金融担保、抵押、质押机制,防止重复质押和空单质押。积极支持区域性先进制造业中心建设。引导金融机构合理安排制造业贷款期限和还款方式,提高制造业中长期贷款比重。加大产业投资基金对制造企业的支持力度,为产业发展注入新动能。积极做好重点产业“个转企”“小升规”“规改股”“股上市”梯度培养一揽子金融服务,实施重点产业梯次培养。切实增加全市重点产业园区、重大产业项目的信贷投放。支持江陵新能源新材料产业基地、智能家电、高档包装纸、汽车零部件、石油石化装备制造、食品深加工等基地和10大农产品加工园区的建设。加大对承接国家级产业转移示范区建设、实施跨江发展、推进工业化城镇化农业产业化进程和补齐县域经济短板的服务力度。

3聚焦扩大内需,促进服务内循环。加大对区域性消费中心建设支持力度。服务基础设施和公用事业建设,加大对新型城镇化建设和交通、水利等重大工程和新基建、老旧小区改造等领域的资金支持力度,补齐公共服务短板,夯实内循环基础。健全市场化投融资机制,吸引各类产业投资基金参与基础设施和公用事业建设。推进商业保险与社会保险互补发展,鼓励商业保险机构开发新型养老险,支持本市全民参保计划和“健康荆州”建设。加快引进和培育消费金融机构,支持全市现代服务业持续发展,服务于传统消费提升和新型消费培育,推动老年群体电子支付服务,促进城镇居民消费升级,合理拉动农村内需增长。引导金融机构进一步落实金融促消费政策,将金融促消费和商务促消费活动相结合,重点对接消费升级、新业态新平台等领域,促进全市消费扩容提质。

4聚焦乡村振兴,增强“三农”金融支持力度。积极建设金融服务乡村振兴示范区,推动石首市创建全国性金融服务乡村振兴创新示范区以及松滋市、公安县共建示范区建设。巩固金融扶贫成果,严格落实“四个不摘”要求,分层次、有梯次调整金融帮扶政策,对符合条件的脱贫户做到“应贷尽贷”,努力将逾期率和不良率持续保持在较低水平。提高农业信贷担保规模,加大对农业农村基础设施投融资的中长期信贷支持。鼓励各类农业产业投资基金推动科技、创意、资本与农业农村的全面对接,积极支持高科技和新商业模式、新经济业态的农业企业成长壮大。持续优化金融精准扶贫产品和金融支农产品、民生领域贷款产品,支持脱贫人口就业创业,推动脱贫地区发展产业。开展农户小额信用贷款、保单质押贷款、林权、土地承包权、宅基地、农机具和大棚设施等抵押贷款业务。健全农村金融组织体系,推动银行业金融机构单列服务乡村振兴信贷增长计划,单设服务乡村振兴内设机构,加大对服务乡村振兴绩效考核权重,确保涉农贷款余额持续增长,普惠型涉农贷款增速高于各项贷款平均增速。完善农村金融领域信用体系,推动涉农信用信息数据平台建设,推进乡村治理与农村金融的深度融合,完善涉农主体增信机制和涉农贷款风险分担补偿机制,探索以村为单位开展建档评级授信,力争2025年实现全市农户和新型农业经营主体信用建档评级基本全覆盖。深入推进农村金融服务“村村通”工程,建立“金融村官”派驻机制,推广“整村授信”金融服务模式,按照“十有”(有村银共建活动室、有“金融村官”聘书或文件、有电子服务终端机具、有整村授信协议、有支农典型示范户、有脱贫责任清单、有定期活动记录和档案、有服务公示承诺、有授信结果公示及档案、有宣传专栏等)要求建立综合性“普惠金融工作站”,延伸金融服务范围,提高金融服务质量。鼓励保险机构扩展乡镇保险服务网络,推动“三农”保险提标扩面增品,积极开展中央财政特色农产品“以奖代补”试点,支持地方特色农业保险发展,加快拓展农村小额保险深层覆盖,满足农村生产生活的保险保障需求。

5聚焦降本增效,精准服务中小微企业。落实《湖北省促进服务业领域困难行业恢复发展若干措施》,继续为服务企业减费让利。充分扩展中小微企业融资渠道,加大对文旅企业普惠金融支持,支持其参与政府采购,帮助拓展业务,加大对吸纳新市民就业较多小微企业金融支持。规范金融机构信贷融资收费,切实推动小微企业综合融资成本稳中有降。充分发挥财政资金撬动信贷资金的杠杆作用,推进“企业金融服务方舱”县域全覆盖。深入实施缓解企业融资难融资贵信用培植工程,帮助小微企业增信融资。引导银行开展应收账款质押贷款、股权质押贷款、知识产权质押贷款、小额循环贷款等支小信贷业务,增加首贷,平稳续贷,提高信用贷款和中长期贷款占比,加大再贷款再贴现。延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策。筹备设立中小企业纾困基金。加大对小微企业担保贷款保费补贴力度,确保新增支农支小企业贷款担保费率降至1%以下。支持银行与保险机构、融资性担保公司合作,开展中小企业贷款保证保险和信用保险,完善中小企业贷款风险分担机制。

(三)着力推动特色金融发展,提升区域金融发展新动能

1加快发展普惠金融。推动各类型金融机构发挥比较优势,创新服务模式,形成供给合力,做大做强增量市场。推动金融机构针“三农”、小微企业、民营企业、老年人群体等普惠金融重点服务对象,加大产品服务创新,加强金融资源配置,在保障房、租赁房上满足新市民购房信贷需求。加大养老服务,鼓励新市民在常住地就地养老,支持金融机构开发养老储蓄产品。加大普惠金融在乡村振兴、工业制造、科技创新等重点领域供给。创新普惠金融技术和产品。支持国有、股份制大型银行发挥技术优势、资金优势和数据优势,以金融科技为支撑,开发系统化、网络化的数字普惠金融产品。继续发挥人民银行再贷款再贴现支持政策,对受疫情影响严重的涉农企业和农户进行帮扶。发挥农业发展银行银行“当先导、补短板、逆周期”的职能优势作用,开展农业开发和农村基础设施建设中长期贷款业务。推动地方法人中小金融机构充分利用灵活机制和地缘优势,强化支农支小的市场定位,打造专属产品和服务,巩固和发挥在农村普惠金融中的主力军作用。引导金融机构健全普惠金融工作机制,推动金融机构优化绩效考核机制,加强普惠金融的激励引导,落实普惠金融从业人员的薪酬激励和尽职免责机制,增强普惠金融发展的内生动力。

2加快发展绿色金融。健全完善绿色金融工作机制,加强与环境保护、安全生产等部门和其他社会组织之间的信息共享,引导金融资源加速向绿色低碳领域聚集。对接省级绿色金融认定指标和专项统计制度,引导金融机构充分运用再贷款、再贴现等货币政策工具,加大绿色信贷精准投放,支持主导产业的龙头企业进行绿色技术创新和改造、绿色制造、绿色咨询和生态保护等项目,确保绿色信贷平均增幅不低于全市各项贷款平均增幅,力争到2025年全市绿色信贷占比达到12%左右。鼓励金融机构创新绿色信贷抵质押担保方式,丰富和创新金融产品。推动符合条件的企业发行以绿色发展为主题的企业债、公司债和非金融企业债务融资工具。支持专业服务机构为绿色金融业务提供碳排放权、排污权、用能权、水权等环境权益相关的资产评估、认证、咨询、资产处置等服务。推进市场主体环境信息强制披露,积极支持碳达峰、碳中和工作。发挥绿色金融对农村绿色产业发展的引导、约束和杠杆功能,重点扶持生态农业、低碳农业、环保农业,实现绿色金融从小到大、由点到面加快发展。

3加快发展金融科技。鼓励金融机构积极运用金融科技手段,加快推进金融数字化转型,打造科技赋能的现代金融业。改造信贷流程和信用评价模型,优化授信融资、承保理赔、资产管理等业务流程,通过构建运行高效、互助共享、线上线下同步发展的普惠金融产品服务体系,实现目标客户的精准识别、精细管理、精确服务,降低信息收集、线下审核和风险管理的成本,提高授信审批效率和服务便利度。依托政务数据资源和信息化手段,完善推广荆州市网上金融服务平台,归集并深入挖掘各类政务数据信用价值,打造金融产品超市和融资需求展厅,为企业准确“画像”,提高企业获贷成功率。支持中心城区组建地方金融机构金融科技合作联盟,建设金融科技产业集聚区。积极应对国家推进数字货币试点和应用的趋势,提前在技术、管理、人员配备等方面做好应对预案。

4加快发展县域金融。深入推进县域金融工程,强化对县域金融发展的帮扶和引导,提升县域金融信用等级,开展整村授信活动,逐步完善县域信用体系。促进金融机构下沉,鼓励银行机构设置金融村官,支持县域金融工作覆盖到乡村级。保持县域贷款稳步增长,全面提升县域资金配适度,县域新增可贷资金用于当地的比例不低于70%,县域存贷比每年提高1个百分点,全面消除存贷比低于50%的资金适配性较差县域。培育完善县域保险市场,针对特色淡水产品、优质稻米、菜籽油、生猪、家禽及蛋制品、地标性果蔬生产,提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”特色保险产品;扩大各类责任保险在县域的覆盖范围,做到愿保尽保。向县域市场引入金融科技,建立线上融资平台,便捷农民农户进行线上融资。探索农村宅基地、房屋、集体用地、森林等资源的经营权抵质押融资。抓好金融支持县域农业产业化工作,精准服务县域农产品加工园区、农产品精深加工龙头企业、农产品主导品牌。完善县域信贷风险补偿机制。加强对县域金融工作的考核,积极申报争取湖北省县域金融示范建设试点。

(四)发挥资本市场功能,持续扩大直接融资规模

1“上市倍增计划”。抢抓资本市场注册制改革机遇,加强与沪深交易所、全国股转公司等驻鄂服务基地合作,充分运用企业上市政务服务“绿色通道”工作机制,推动企业开启上市挂牌之路。支持主业突出的成熟型优质企业到主板上市,成长性强的创新创业企业到创业板上市,推动符合条件的科技型企业到科创板上市,具有发展潜力的“专精特新”企业到北交所上市。支持企业到新三板挂牌,灵活开展股权、债券融资。推动符合条件的新三板创新层企业进入精选层并实现转板上市。积极对接区域性股权市场,为“上市倍增计划”储备优质资源。

2加强后备企业上市培育。深化上市后备企业“金种子”“银种子”“科创板种子”培育工程,积极培育发展前景好、成长性高的企业作为荆州上市后备企业资源库。每年动态保持一定数量企业纳入省重点上市后备资源库。加强重点后备企业服务保障,落实企业上市扶持政策,缩减企业上市成本。瞄准重点产业链骨干企业,激发企业上市热情。鼓励驻荆金融机构打造完备的上市金融服务链,提供培育、改制重组、推进发行、上市后支持及境外上市的全程化、综合性的配套金融支持与服务。

3助力上市公司高质量发展。严格落实国务院关于提升上市公司质量的实施意见》(国发〔202014号)精神,鼓励支持上市公司围绕主业和上下游产业链开展并购重组,持续做大做强,提升公司市场规模和经营业绩,发挥龙头示范作用,引领行业发展。加强上市公司高层培训,引导上市公司完善治理结构、健全内部控制体系,规范股东履职程序,完善董监市会工作规则,明确履职要求,促进董监事依法合规行权履职,提高上市公司规范运作水平。提高上市公司实控人、董监商等信息披露人的规范意识,增强信息披露的针对性和有效性提高上市公司信息披露质量。鼓励上市公司通过各种股债工具,扩大直接融资比重,拓宽再融资渠道。积极创造条件,吸引督导外地经营的荆州上市公司及其控股股东回归荆州投资荆州服务荆州发展。规范民营上市公司控股股东、实际控制人及其关联方行为,引导企业履行社会责任。稳妥化解上市公司风险,引导经营困难的上市公司加快转型升级,恢复盈利能力。

4充分利用区域性股权市场。健全完善“四板”挂牌企业发掘、培育和推送机制,支持中小微企业到武汉股权托管交易中心进行股份登记托管和挂牌融资。积极对接武汉“O2O孵化板”和 “四板引导基金”、长江经济带产业基金、省股权投资引导基金等,为“专精特新”和科技含量高、规范基础好、成长潜力大的中小微企业拓展与高层次资本市场对接的渠道,提供规范培育的市场化服务。建立市县上下联动、相互衔接的政府引导基金管理体系,强化政策导向功能,引导社会资本、银行资本、外资、各类风投资金等参与发起天使投资、创业投资和产业投资基金,集聚发展专业股权投资基金,加大对重点产业链、中小科技型、创新型企业投资力度。

5积极培育扩展企业债券市场。加快培育发债主体,支持龙头企业运用发行企业债、中期票据、短期融资券等多种债务工具进行融资。鼓励中小型企业发行中小企业集合票据、中小企业集合债券、中小企业私募债等。充分运用项目收益债、优质企业债券、绿色债券等创新品种债券扩大债券融资规模,鼓励境内外投资者投资本地债券。打造拟发债企业与中介机构常态化对接平台,帮助企业成功发行债券。推动独角兽、瞪羚、专精特新等企业利用股权融资、私募可转债等提高直接融资规模。鼓励政府主导的风险担保基金为企业发债提供担保增信业务。鼓励各类企业积极参与全国碳排放权交易、排污权交易、航运交易、水资源交易、大宗商品交易等新型要素市场交易。积极打造核心市属投资平台,加强县域融资主体信用建设,增强资本实力,提高盈利能力和信用等级。

(五)推动金融高水平开放,优化区域金融空间布局

1“引金入荆”支持力度。出台促进金融业加快发展政策,推出一次性落户奖励、用房奖励、经营奖励、人才培育等措施,吸引更多境内外知名金融企业、金融中介服务机构来荆落户展业,推动创业投资、股权投资等各类基金来荆集聚,推动金融业高质量发展。

2深入推进自贸区金融创新。以建设湖北自贸试验区荆州协同区为契机,支持荆州市综合保税区申报及建设,积极争取省级层面政策指导和支持。鼓励金融机构设立契合自贸区企业需要的分支机构,简化贸易和投资项下结算流程,引导企业跨境使用人民币。优先支持以跨境人民币结算企业,给予融资绿色通道、信用贷款和优惠性利率,帮助企业增强实力,提升竞争力。支持低碳企业在国际市场开展绿色融资。积极开展出口信用保险业务,加快构建有利于扩大化工、智能家电、汽车零部件、石油机械、光电等重点产品出口和扶持企业“走出去”的对外开放金融服务体系。

3深入推进金融街项目建设。围绕高水平建设中央商务区金融街项目,积极引导全市银行、保险、证券、基金、地方金融组织等机构在“中央商务区金融街”设立分支机构,鼓励金融服务中介机构融入金融街,推动金融机构由“物理集聚”到“化学反应”。大力招商引进全国性金融机构在金融街开办分支机构,聚焦发展科技金融、绿色金融、乡村振兴金融、大健康金融、供应链金融等新兴业态,实现金融服务特色化、精细化、品牌化,打造创新金融核心区。成立资本市场培训基地,建设普惠金融中心,一站式服务高新技术企业、涉农中小企业和个体工商户。实现各类金融机构资源共享、业务融合、优势互补,着力打造现代化、全景式、高品质的荆州“城市金融新客厅”,努力将金融街打造成为金融机构集聚区、金融改革试验区、金融商务会客厅、城市发展新地标。

4积极融“宜荆荆恩”城市群协同发展。参与设立“宜荆荆恩”城市群一体化发展基金,建立“宜荆荆恩”城市群金融会商制度,努力在平台建设、信贷投放、上市公司培育、金融风险防控等方面加强合作,构建区域金融协同发展新格局。推动“宜荆荆恩”城市群网上金融服务平台一体化建设,实现各类平台互联互通、数据共享,优势互补。推进金融创新和金融政策协同联动,助推区域经济联动发展。坚持市场协同,突出各自特色,以协作互补提高市场关联度,推动区域市场主体高质量发展。坚持风险同防,深化沟通协作,不断优化区域金融生态环境,共同推进“宜荆荆恩”城市群金融业高质量发展。

(六)健全现代化治理体系,优化区域金融生态环境

1加强金融法治化监管。贯彻《湖北省地方金融条例》,坚决落实地方金融工作法治要求及地方金融监管执法制度,坚持金融创新必须在审慎监管的前提下进行,防止造成社会群体事件和系统性金融风险。明确县(市、区)金融办职能定位,合理配备工作人员,充实地方金融监管力量,发挥全市金融办的协同作用。强化属地监管职责,充分利用监管评级、专项审计等现场和非现场监管手段,实施分类监管、扶优限劣措施,提升日常监管水平。加大金融司法保护力度和金融案件审判执行力度,保护金融投资者和金融消费者的合法权利。

2稳妥有序化解金融风险。积极化解地方法人银行风险。建立常态化法人银行机构金融风险监测和预警机制。综合运用不良资产处置、增资扩股、引进战略投资者等方式,稳步推进地方法人银行风险处置工作。通过资本补充、代偿追偿等手段,提升地方法人银行抗风险能力。积极化解证券市场风险。压实上市公司主体责任,积极稳妥防范和处置上市公司股票质押爆仓风险;坚持做好债券风险防范监测预警和风险处置工作;持续整治私募基金风险,加强准入管理和资金监测监控;积极稳妥化解已登记私募基金管理人存量风险,严控新增风险。强化对影子银行、外部冲击、互联网金融风险等隐患排查监管,对大中型企业债务风险,房地产金融化泡沫化,地方政府隐形债务风险保持高度关注。

3防范和打击非法金融活动。以贯彻落实《防范和处置非法集资条例》《湖北省地方金融条例》为抓手,建立地方金融执法队伍,增强金融风险防控合力,健全金融风险防控工作机制。发挥省监测预警平台功能和银行机构资金异动监测机制作用,提高对非法集资等非法金融活动的识别效率。大力开展处非条例宣传教育,加快处置非法集资存量案件,坚决取缔非法金融组织和非法金融业务活动。多措并举稳妥化解网贷机构存量业务风险,实现存量风险基本出清。持续做好网络借贷风险后续处置,加大追赃挽损、资产处置等工作力度。开展“校园贷”风险排查和宣传教育活动。进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险,构建长效工作机制,始终保持高压态势,动态监测,及时处置,严厉打击虚拟货币等相关非法金融活动和违法犯罪活动。

4维护金融消费者合法权益。会同人民银行荆州市中心支行和荆州银保监分局,进一步健全失信联合惩戒机制,加强对金融机构的行为监管和产品监管,及时纠正误导金融消费者的各种违法违规行为。完善银行账户服务,巩固拓展支付清算服务领域降费成果。加快社会信用体系建设,按照“卖者尽责、买者自负”原则,督促金融机构加强投资者适当性管理和金融消费者权益保护;规范营销宣传行为,防止虚假宣传、夸大宣传、误导客户。加强金融知识教育、宣传和普及,提高投资者和金融消费者安全意识和风险管理能力。完善投资者和金融消费者权益保护协调、联动等机制。压实金融机构金融消费投诉处理主体责任,依法保障金融消费者在购买金融产品或接受金融服务过程中的合法权益。

5优化区域金融生态环境。提升融资服务效率,引导金融机构利用金融科技简化业务流程,减少申报材料,下放线下小微企业信贷审批权限,缩短办理时间。持续深化“金融信用市县”创建工作,加强社会信用体系建设,增强企业和居民信用意识,共同营造诚实守信的金融信用环境。持续优化农村地区支付服务环境,加强农村金融知识宣传和金融基础设施建设,推动农村金融智能化、多样化支付渠道发展。积极推动全市各类金融机构和其他金融组织接入征信系统,拓展金融信贷信息采集覆盖面和征信报告查询方式及渠道。加强守信激励和失信惩戒,深化企业破产重整、企业信用修复等机制建设,严厉打击恶意逃废债行为。加强湖北省严重失信主体信息共享平台应用,引导金融机构将严重失信主体信息纳入融资授信的审慎性参考。鼓励各地社会矛盾纠纷调处化解中心组建调解机构,“一站式”解决金融领域矛盾纠纷。深入开展金融领域打黑除恶专项斗争,加大对非法金融活动惩处力度。

五、保障措施

(一)强化组织体系保障。充分发挥荆州市金融工作领导小组统筹协调作用,进一步完善领导小组成员单位联席会议、情况通报、信息共享、督办问效机制。积极研判、准确把握新时期金融业发展的趋势,加强对规划实施情况的全过程跟踪、动态监测、定期检查和评估,健全规划信息公开机制,切实推进规划有序实施。加强与国家金融管理部门、金融机构驻荆州机构的互联互动,协同作战、形成合力,共同推进我市金融业高质量发展。

(二)强化政策配套支持。贯彻落实国家金融方针和政策法规,用足用好中央支持湖北疫后重振的一揽子政策,鼓励各金融机构向上级部门积极争取资源和政策倾斜支持荆州发展。促成更多金融机构与我市深度开展战略合作,进一步争取省级机构加大对我市金融发展的扶持力度,形成政策叠加效应。综合应用再贷款、再贴现、专项信贷安排等政策工具,强化政策引导和激励相容机制,提高政策精准度和直达性。推动小微企业、“三农”等薄弱环节融资成本合理下行,规范银行涉企融资收费行为,禁止存贷挂钩、强制搭售保险等变相提高利率的行为。加强财政资金引导,推动中小企业融资担保、贷款风险补偿等制度,落实财政贴息政策。督促政府性融资担保机构将政策性融资担保业务担保费率降至1%及以下,确保支小支农担保业务不低于70%。建立荆州金融机构贡献奖励专项评选办法,加大对金融机构扩大贷款额度、优化贷款结构以及从事“信易贷”“银税贷”“科创贷”等金融产品创新的奖励力度。

(三)强化协同配合。加强财政、税务、经信、科技、商务、“三农”、海关、自然资源、生态环境、人力资源与金融政策措施的统筹协调和综合配套。持续跟踪监测进出口数据指标。建立常态化政银企对接机制,聚焦重点产业链和现代工业体系的薄弱环节,高质量开展“金融早春行”“百行进万企”等活动,提高融资对接的精准度和有效性。加强与行业主管部门联动,立足行业、产业和项目建设,推进金融资源加大支持力度,提升服务水平。深入实施信用培植工程,帮助中小微企业提升获贷能力,有效缓解融资难融资贵问题。

(四)强化金融人才建设。优化金融人才引进集聚机制,柔性引聚金融高端专业人才。建立金融人才队伍省内、市内交换与流动机制。加强金融人才队伍建设,创新人才培育方式,探索推动金融机构与高校合作培养高素质金融人才,支持金融机构优秀年轻干部人才挂职换岗锻炼。建立金融人才激励和服务机制,积极为金融人才干事创业搭建平台,不断汇聚高端、专业、技能等各类金融人才资源,为我市金融业高质量发展提供人才支撑。

(五)强化跨区域金融合作。积极融入武汉城市圈,与湖北自贸区开展环境、机制、市场、监管、人才等方面的合作,抓住“一带一路”“国内国际双循环”战略机遇,借力荆州自贸协同区和综保区,提升荆州金融国际化水平。加强长江中游城市群金融合作。与长江中游城市群建立金融研究机构、金融监管部门、城市政府间的联系机制和信息沟通机制,鼓励金融机构开展跨区金融产品创新和经营活动。建立依托“宜荆荆恩”城市群金融会商制度,深化“宜荆荆恩”城市群金融合作。鼓励洪湖、监利、石首主动融入武汉经济圈、鄂南湘北合作。

(六)强化金融宣传造势。充分借助纸媒、网络、电信、电视、广播及各类新媒体,多渠道广泛宣传金融法律法规及相关知识,建立社会公众金融知识教育机制,积极搭建金融知识宣传教育平台。推进金融知识进社区、进企业、进校园、进乡村等活动,提升公众金融理财意识、金融诚信意识和金融风险防范意识。通过举办高端金融会议、论坛、展会等活动,提升荆州的影响力和辐射力,吸引更多优质金融资源向本市聚集,吸引更多金融人才参与建设荆州。

(七)强化金融风险监管快推进区域金融治理能力和治理体系现代化。实施区域金融安全战略,建立金融监管协调机制,压实金融机构、地方政府和地方金融管理部门的责任。推进信息共享,强化规范化管理,实行监管常态化。完善风险处置工作机制,健全金融风险预防、预警、处置问责制度,建立金融风险处置的长效机制。加强对重大风险的识别和系统性金融风险的防范,防范化解互联网金融、中小银行和政策性银行风险,强化对综合性金融服务和新产品、新业务的协作监管,坚决打击非法金融活动。


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