荆州市金融支持疫情防控和企业复工复产政策指南

信息来源: 荆州市人民政府网 | 发布时间: 2020-03-23 15:11

金融支持疫情防控和企业复工复产

政策指南

(第一版)



荆州市金融领导小组办公室

人行荆州中支

荆州银保监分局

2020年3月

目   录

一、国家及省政策摘编 - 1 -

二、银行支持政策 - 39 -

三、银行机构金融产品和服务 - 44 -

四、担保公司金融产品和服务 - 109 -

一、国家及省政策摘编

1.财政部《关于支持金融强化服务 做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》(财金〔2020〕3号)摘编

一、对疫情防控重点保障企业贷款给予财政贴息支持。对2020年新增的疫情防控重点保障企业贷款,在人民银行专项再贷款支持金融机构提供优惠利率信贷的基础上,中央财政按人民银行再贷款利率的50%给予贴息,贴息期限不超过1年,贴息资金从普惠金融发展专项资金中安排。

(一)经发展改革委、工业和信息化部等部门确定的疫情防控重点保障企业,可凭借2020年1月1日后疫情防控期内新生效的贷款合同,中央企业直接向财政部申请,地方企业向所在地财政部门申请贴息支持。对支持疫情防控工作作用突出的其他卫生防疫、医药产品、医用器材企业,经省级财政部门审核确认后,可一并申请贴息支持。

(二)各省级财政部门汇总编制本地区贴息资金申请表(见附件),于2020年5月31日前报送财政部。财政部审核后,向省级财政部门拨付贴息资金,由省级财政部门直接拨付给相关借款企业。5月31日后,再视情决定是否受理贴息资金申请。

(三)享受贴息支持的借款企业应将贷款专项用于疫情防控相关生产经营活动,保障疫情防控相关重要医用、生活物资平稳有序供应,不得将贷款资金用于投资、理财或其他套利活动,不得哄抬物价、干扰市场秩序。

二、加大对受疫情影响个人和企业的创业担保贷款贴息支持力度。对已发放的个人创业担保贷款,借款人患新型冠状病毒感染肺炎的,可向贷款银行申请展期还款,展期期限原则上不超过1年,财政部门继续给予贴息支持,不适用《普惠金融发展专项资金管理办法》(财金〔2019〕96号)关于“对展期、逾期的创业担保贷款,财政部门不予贴息”的规定。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和小微企业,地方各级财政部门要会同有关方面在其申请创业担保贷款时优先给予支持。

三、优化对受疫情影响企业的融资担保服务。鼓励金融机构对疫情防控重点保障企业和受疫情影响较大的小微企业提供信用贷款支持,各级政府性融资担保、再担保机构应当提高业务办理效率,取消反担保要求,降低担保和再担保费率,帮助企业与金融机构对接,争取尽快放贷、不抽贷、不压贷、不断贷。国家融资担保基金对于受疫情影响严重地区的政府性融资担保、再担保机构,减半收取再担保费。对于确无还款能力的小微企业,为其提供融资担保服务的各级政府性融资担保机构应及时履行代偿义务,视疫情影响情况适当延长追偿时限,符合核销条件的,按规定核销代偿损失。

2.《财政部 发展改革委 工业和信息化部 人民银行 审计署关于打赢疫情防控阻击战强化疫情防控重点保障企业资金支持的紧急通知》(财金〔2020〕5号)摘编

一、规范疫情防控重点保障企业名单管理

(一)支持范围。发展改革委、工业和信息化部对以下疫情防控重点保障企业实施名单制管理:

1.生产应对疫情使用的医用防护服、隔离服、医用及具有防护作用的民用口罩、医用护目镜、新型冠状病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、消杀用品、红外测温仪、智能监测检测系统和相关药品等重要医用物资企业;

2.生产上述物资所需的重要原辅材料生产企业、重要设备制造企业和相关配套企业;

3.生产重要生活必需品的骨干企业;

4.重要医用物资收储企业;

5.为应对疫情提供相关信息通信设备和服务系统的企业以及承担上述物资运输、销售任务的企业。

(二)名单申报流程。各省级发展改革、工业和信息化部门负责审核汇总本地区疫情防控重点保障企业名单,报发展改革委、工业和信息化部。中央企业可由相关行业主管部门或直接向发展改革委、工业和信息化部提出申请。发展改革委、工业和信息化部根据疫情防控物资调拨需要,研究确定全国疫情防控重点保障企业名单(以下简称全国性名单)。

湖北省和浙江省、广东省、河南省、湖南省、安徽省、重庆市、江西省、北京市、上海市等省份,可根据疫情防控工作需要,自主建立本地区的疫情防控重点保障企业名单(以下简称地方性名单),由省级发展改革、工业和信息化部门报发展改革委、工业和信息化部备案。

上述地区对疫情防控物资保障有重要作用的重点医用物资、生活必需品生产企业,未纳入名单前可按照急事急办、特事特办原则,先向金融机构申请信贷支持,在金融机构审核的同时,及时向省级发展改革、工业和信息化部门申请纳入名单。

(三)严格名单管理。发展改革委、工业和信息化部应按照中央应对疫情工作领导小组和国务院联防联控机制部署要求,严格报送名单程序和筛选标准,指导做好疫情防控重点保障企业名单报送工作,根据疫情防控需要和企业规范生产经营情况,对名单实施动态调整。

(四)加强信息共享。发展改革委、工业和信息化部与财政部、人民银行、审计署实时共享全国性和地方性名单信息。财政部、人民银行应实时将名单内企业获得财政贴息和优惠贷款情况反馈发展改革委、工业和信息化部、审计署。

二、通过专项再贷款支持金融机构加大信贷支持力度

(一)发放对象。人民银行向相关全国性银行和疫情防控重点地区地方法人银行发放专项再贷款,支持其向名单内企业提供优惠贷款。发放对象包括开发银行、进出口银行、农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等9家全国性银行,以及疫情防控重点地区的部分地方法人银行。全国性银行重点向全国性名单内的企业发放贷款,地方法人银行向本地区地方性名单内企业发放贷款。

(二)利率和期限。每月专项再贷款发放利率为上月一年期贷款市场报价利率(LPR)减250基点。再贷款期限为1年。金融机构向相关企业提供优惠利率的信贷支持,贷款利率上限为贷款发放时最近一次公布的一年期LPR减100基点。

(三)发放方式。专项再贷款采取“先贷后借”的报销制。金融机构按照风险自担原则对名单内企业自主决策发放优惠贷款,按日报告贷款进度,定期向人民银行申领专项再贷款资金。

三、中央财政安排贴息资金支持降低企业融资成本

(一)贴息范围。对享受人民银行专项再贷款支持的企业,中央财政给予贴息支持。

(二)贴息标准和期限。在人民银行专项再贷款支持金融机构提供优惠利率信贷支持的基础上,中央财政按企业实际获得贷款利率的50%进行贴息。贴息期限不超过1年。

(三)贴息资金申请程序。地方企业向所在地财政部门申请贴息支持,由省级财政部门汇总本地区贴息申请并报送财政部。中央企业直接向财政部申请。财政部审核后,向省级财政部门和中央企业尽快拨付贴息资金。省级财政部门应尽快将贴息资金直接拨付地方企业。

3.《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》(银保监办发〔2020〕10号)

三、开辟金融服务绿色通道。各银行保险机构要进一步加大对疫区的支持,减免手续费,简化业务流程,开辟快速通道。要充分发挥银行信贷、保险保障、融资担保等多方合力,加强对社会民生重点领域金融支持。对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。对感染新型冠状病毒的出险理赔客户要优先处理,适当扩展责任范围,应赔尽赔。

四、强化疫情防控金融支持。各银行保险机构要主动加强与有关医院、医疗科研单位及企业的服务对接,积极满足卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等方面的合理融资需求。要按照特事特办、急事急办原则,切实提高业务办理效率,提供优质高效的疫情防控综合金融服务。鼓励向疫情防控一线的相关单位和工作者提供更加优惠的金融服务。不得借疫情渲染炒作金融产品。

五、做好受困企业金融服务。各银行保险机构要通过调整区域融资政策、内部资金转移定价、绩效考核办法等措施,提升受疫情影响严重地区的金融供给能力。对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。鼓励通过适当下调贷款利率、完善续贷政策安排、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾害影响。

4.《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(银发〔2020〕29号)

(一)保持流动性合理充裕。人民银行继续强化预期引导,通过公开市场操作、常备借贷便利、再贷款、再贴现等多种货币政策工具,提供充足流动性,保持金融市场流动性合理充裕,维护货币市场利率平稳运行。人民银行分支机构对因春节假期调整受到影响的金融机构,根据实际情况适当提高2020年1月下旬存款准备金考核的容忍度。引导金融机构加大信贷投放支持实体经济,促进货币信贷合理增长。

(二)加大对疫情防控相关领域的信贷支持力度。在疫情防控期间,人民银行会同发展改革委、工业和信息化部对生产、运输和销售应对疫情使用的医用防护服、医用口罩、医用护目镜、新型冠状病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、84消毒液、红外测温仪和相关药品等重要医用物资,以及重要生活物资的骨干企业实行名单制管理。人民银行通过专项再贷款向金融机构提供低成本资金,支持金融机构对名单内的企业提供优惠利率的信贷支持。中央财政对疫情防控重点保障企业给予贴息支持。金融机构要主动加强与有关医院、医疗科研单位和相关企业的服务对接,提供足额信贷资源,全力满足相关单位和企业卫生防疫、医药用品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关、技术改造等方面的合理融资需求。

(三)为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠的金融服务。金融机构要通过调整区域融资政策、内部资金转移定价、实施差异化的绩效考核办法等措施,提升受疫情影响严重地区的金融供给能力。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾害影响。各级政府性融资担保再担保机构应取消反担保要求,降低担保和再担保费。对受疫情影响严重地区的融资担保再担保机构,国家融资担保基金减半收取再担保费。

(四)完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务。对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年,继续享受财政贴息支持。对感染新型肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户,金融机构要优先处理,适当扩展责任范围,应赔尽赔。

(五)提高疫情期间金融服务的效率。对受疫情影响较大领域和地区的融资需求,金融机构要建立、启动快速审批通道,简化业务流程,切实提高业务办理效率。在受到交通管制的地区,金融机构要创新工作方式,采取在就近网点办公、召开视频会议等方式尽快为企业办理审批放款等业务。

(六)支持开发性、政策性银行加大信贷支持力度。国家开发银行、进出口银行、农业发展银行要结合自身业务范围,加强统筹协调,合理调整信贷安排,加大对市场化融资有困难的防疫单位和企业的生产研发、医药用品进口采购,以及重要生活物资供应企业的生产、运输和销售的资金支持力度,合理满足疫情防控的需要。

(七)加强制造业、小微企业、民营企业等重点领域信贷支持。金融机构要围绕内部资源配置、激励考核安排等加强服务能力建设,继续加大对小微企业、民营企业支持力度,要保持贷款增速,切实落实综合融资成本压降要求。增加制造业中长期贷款投放。

(八)发挥金融租赁特色优势。对于在金融租赁公司办理疫情防控相关医疗设备的金融租赁业务,鼓励予以缓收或减收相关租金和利息,提供医疗设备租赁优惠金融服务。

(九)保障基本金融服务畅通。金融机构要根据疫情防控工作需要,合理安排营业网点及营业时间,切实做好营业场所的清洁消毒,保障基本金融服务畅通。金融机构要加强全国范围特别是疫情严重地区的线上服务,引导企业和居民通过互联网、手机APP等线上方式办理金融业务。

(十二)建立银行账户防疫“绿色通道”。银行业金融机构要在风险可控的前提下,做好与防控疫情相关的银行账户服务工作,简化开户流程,加快业务办理。要积极开辟捐款“绿色通道”,确保疫情防控款项第一时间到达指定收款人账户。减免银行业金融机构通过人民银行支付系统办理防控疫情相关款项汇划费用。鼓励清算机构、银行业金融机构对向慈善机构账户或疫区专用账户的转账汇款业务、对疫区的取现业务减免服务手续费。

(十三)加大电子支付服务保障力度。支持银行业金融机构、非银行支付机构在疫情防控期间,采用远程视频、电话等方式办理商户准入审核和日常巡检,通过交易监测强化风险防控。鼓励清算机构、银行业金融机构和非银行支付机构对特定领域或区域特约商户实行支付服务手续费优惠。银行业金融机构、非银行支付机构要强化电子渠道服务保障,灵活调整相关业务限额,引导客户通过电子商业汇票系统、个人网上银行、企业网上银行、手机银行、支付服务APP等电子化渠道在线办理支付结算业务。

(十四)切实保障公众征信相关权益。人民银行分支机构和金融信用信息基础数据库接入机构要妥善安排征信查询服务,引导公众通过互联网、自助查询机进行征信查询。要合理调整逾期信用记录报送,对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员,因疫情影响未能及时还款的,经接入机构认定,相关逾期贷款可以不作逾期记录报送,已经报送的予以调整。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业,可依调整后的还款安排,报送信用记录。

(十五)畅通国库紧急拨款通道。建立财库银协同工作机制,及时了解财政部门疫情防控资金拨付安排,随时做好资金拨付工作。加强对商业银行相关业务的指导,建立信息反馈机制,及时跟踪资金拨付情况。人民银行和商业银行确保资金汇划渠道畅通和国库业务相关系统运行安全稳定,构建疫情防控拨款“绿色通道”。各级国库部门要简化业务处理流程和手续,确保疫情防控资金及时、安全、准确拨付到位。

(十九)提高债券发行等服务效率。中国银行间市场交易商协会、上海证券交易所、深圳证券交易所等要优化公司信用类债券发行工作流程,鼓励金融机构线上提交公司信用类债券的发行申报材料,远程办理备案、注册等,减少疫情传播风险。对募集资金主要用于疫情防控以及疫情较重地区金融机构和企业发行的金融债券、资产支持证券、公司信用类债券建立注册发行“绿色通道”,证券市场自律组织对拟投资于防疫相关医疗设备、疫苗药品生产研发企业的私募股权投资基金,建立登记备案“绿色通道”,切实提高服务效率。

(二十)灵活妥善调整企业信息披露等监管事项。上市公司、挂牌公司、公司债券发行人受疫情影响,在法定期限内披露2019年年报或2020年第一季度季报有困难的,证监会、证券交易所、全国中小企业股份转让系统要依法妥善安排。上市公司受疫情影响,难以按期披露业绩预告或业绩快报的,可向证券交易所申请延期办理;难以在原预约日期披露2019年年报的,可向证券交易所申请延期至2020年4月30日前披露。湖北省证券基金经营机构可向当地证监局申请延期办理年度报告的审计、披露和报备。受疫情影响较大的证券基金经营机构管理的公募基金或其他资产管理产品,管理人可向当地证监局申请延期办理年报审计和披露。对疫情严重地区的证券基金期货经营机构,适当放宽相关风控指标监管标准。

(二十一)适当放宽资本市场相关业务办理时限。适当延长上市公司并购重组行政许可财务资料有效期和重组预案披露后发布召开股东大会通知的时限。如因受疫情影响确实不能按期更新财务资料或发出股东大会通知的,公司可在充分披露疫情对本次重组的具体影响后,申请财务资料有效期延长或股东大会通知时间延期1个月,最多可申请延期3次。疫情期间,对股票发行人的反馈意见回复时限、告知函回复时限、财务报告到期终止时限,以及已核发的再融资批文有效期,自本通知发布之日起暂缓计算。已取得债券发行许可,因疫情影响未能在许可有效期内完成发行的,可向证监会申请延期发行。

(二十二)减免疫情严重地区公司上市等部分费用。免收湖北省上市公司、挂牌公司应向证券交易所、全国中小企业股份转让系统缴纳的2020年度上市年费和挂牌年费。免除湖北省期货公司应向期货交易所缴纳的2020年度会费和席位费。

(二十三)便利防疫物资进口。银行应当为疫情防控相关物资进口、捐赠等跨境人民币业务开辟“绿色通道”。对有关部门和地方政府所需的疫情防控物资进口,外汇局各分支机构要指导辖区内银行简化进口购付汇业务流程与材料。

(二十四)便捷资金入账和结汇。对于境内外因支援疫情防控汇入的外汇捐赠资金业务,银行可直接通过受赠单位已有的经常项目外汇结算账户办理,暂停实施需开立捐赠外汇账户的要求。

(二十五)支持企业跨境融资防控疫情。企业办理与疫情防控相关的资本项目收入结汇支付时,无需事前、逐笔提交单证材料,由银行加强对企业资金使用真实性的事后检查。对疫情防控确有需要的,可取消企业借用外债限额等,并可线上申请外债登记,便利企业开展跨境融资。

(二十六)支持个人和企业合理用汇需求。银行应当密切关注个人用汇需求,鼓励通过手机银行等线上渠道办理个人外汇业务。与疫情防控有关的其他特殊外汇及人民币跨境业务,银行可先行办理、事后检查,并分别向所在地外汇局分支机构、人民银行分支机构报备。

(二十七)简化疫情防控相关跨境人民币业务办理流程。支持银行在“展业三原则”基础上,凭企业提交的收付款指令,直接为其办理疫情防控相关进口跨境人民币结算业务以及资本项目下收入人民币资金在境内支付使用。

(二十八)强化疫情防控的组织保障。金融管理部门和金融机构要增强“四个意识”,坚定“四个自信”,做到“两个维护”,切实把思想和行动统一到习近平总书记的重要指示精神上来,把打赢疫情防控阻击战作为当前重大政治任务,全力以赴做好各项金融服务工作。

(二十九)做好自身的疫情防控工作。金融管理部门和金融机构要完善疫情应对工作机制,持续关注员工特别是从疫情较重地区返回员工的健康情况,建立日报制度,加大疫情排查力度,做好员工防疫安排,努力为员工提供必要的防疫用品。

(三十)配合地方政府加强应急管理。金融管理部门和金融机构要按照属地原则,配合当地政府做好组织协调,及时处理突发事件。服从当地政府防疫安排,对防控疫情需要征用的人员车辆、设备设施等,不得推诿拒绝。各单位要继续严格执行应急值守制度,确保政令畅通。

5.《国家发展改革委办公厅关于疫情防控期间做好企业债券工作的通知》(发改办财金〔2020〕111号)摘编

一、多措并举支持疫情地区和疫情防控企业的债券融资需求

(一)支持企业债券募集资金用于疫情防控相关医疗服务、科研攻关、医药产品制造以及疫情防控基础设施建设等项目,在偿债保障措施完善的情况下,可适当放宽该类项目收益覆盖要求。申报阶段,支持企业债券资金用于处于前期阶段的该类项目建设,但应全面详尽披露最新的项目合法合规信息。

(二)允许企业债券募集资金用于偿还或置换前期因疫情防控工作产生的项目贷款。

(三)鼓励信用优良企业发行小微企业增信集合债券,为受疫情影响的中小微企业提供流动性支持。允许债券发行人使用不超过40%的债券资金用于补充营运资金,同时将委托贷款集中度的要求放宽为“对单个委贷对象发放的委贷资金累计余额不得超过5000万元且不得超过小微债募集资金总规模的10%”。

(四)对于自身资产质量优良、募投项目运营良好,但受疫情影响严重的企业,允许申请发行新的企业债券专项用于偿还2020年内即将到期的企业债券本金及利息。

二、最大限度简便疫情防控期间企业债券业务办理

(一)设立申报“绿色通道”。受疫情影响较大的企业以及疫情防控重点保障企业新申请企业债券的,企业可直接向我委报送申报材料,实行“即报即审”,安排专人对接、专项审核,并比照我委“加快和简化审核类”债券审核程序办理。

(二)实行非现场业务办理。全面支持发行人、主承销商等中介机构通过非现场办理企业债券的发行申请、意见反馈、批文领取、信息披露、发行前备案等业务,可灵活选择线上系统、传真、电子邮件、邮寄等方式向我委政务服务大厅报送材料,纸质材料待疫情结束后进行补充提供或领取。

(三)适当延长批文有效期。企业债券批复文件在2020年2月至6月期间到期的,相关批文有效期统一自动延长至2020年6月30日,并豁免发行人履行延期申请程序。

(四)优化发行环节管理。一是近期获准通过但尚未领取企业债券批复文件的,可在发行材料中充分披露是否发生重大期后事项及其影响后,使用我委政务信息公开的电子批复文件启动发行。二是近期拟启动债券发行工作的发行人,应提前与中央国债登记结算有限责任公司联系,鼓励错峰预约簿记建档时间,并尽可能减少发行现场人员。三是对于已经启动债券发行程序,但因受疫情影响未能在发行有效期内完成发行的,可申请适当放宽债券发行时限,或者发行人可按照有关规定履行程序后,灵活选择择期发行。

6.《银保监会 人民银行 发展改革委 工业和信息化部 财政部关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》(银保监发〔2020〕6号)

一、关于贷款到期本金安排。对于2020年1月25日以来到期的困难中小微企业(含小微企业主、个体工商户)贷款本金,银行业金融机构应根据企业延期还本申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,通过贷款展期、续贷等方式,给予企业一定期限的临时性延期还本安排。还本日期最长可延至2020年6月30日。对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好的中小微企业,银行业金融机构可根据实际情况与企业协商确定另外的延期安排。上述贷款涉及担保的,银行业金融机构应与企业、担保人等协商处理。

二、关于贷款利息支付安排。对于2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息,银行业金融机构应根据企业延期付息申请,结合其受疫情影响的实际情况,给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日期最长可延至2020年6月30日,免收罚息。延期利息的具体偿还计划,由银行业金融机构与企业双方自主协商、合理确定。

三、关于湖北地区特殊安排。湖北地区各类企业适用上述政策。银行业金融机构应为湖北地区配备专项信贷规模,实施内部资金转移定价优惠,力争2020年普惠型小微企业综合融资成本较上年平均水平降低1个百分点以上。

四、关于企业新增融资安排。银行业金融机构应积极对接中小微企业融资需求,建立绿色通道,简化贷款审批流程,适度下放审批权限,应贷尽贷快贷。要改进绩效考评、尽职免责等内部资源配置和政策安排,努力提高小微企业信用贷款、中长期贷款占比和“首贷率”。地方法人银行应主动申请人民银行的新增再贷款、再贴现额度,积极配合政策性银行的新增信贷计划,以优惠利率向民营、中小微企业发放贷款。

7.《中国银保监会办公厅关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》(银保监办发〔2020〕15号)摘编

(一)全力支持疫情防控企业扩大产能。紧紧围绕疫情防控需求,全力做好治疗药物、疫苗研发等卫生医疗重点领域,以及重要物资生产、运输物流等相关企业的融资支持。用足用好中央政策,专设机制、充分授权、主动对接,降低融资成本,提供优惠利率和优质金融服务,支持企业恢复产能和扩大生产。鼓励保险机构结合自身情况,为身处疫情防控一线的工作人员提供意外、健康、养老、医疗等优惠保险服务。

(二)全面服务受疫情影响企业复工复产。各银行机构要提早谋划、及时掌握企业信息,优化信贷流程,合理延长贷款期限,有效减费降息,支持受影响企业有序高效恢复生产经营。鼓励保险机构通过减费让利、适度延后保费缴纳时间等方式,支持受疫情影响较重企业渡过暂时难关。鼓励银行保险机构积极拓展服务领域,在支付结算、融资规划、产销支持等更多领域,发挥机构自身优势,提供特色产品、专业咨询、财务管理、信息科技支持等增值服务。围绕国家重大战略,精准支持对宏观经济和区域发展具有重要带动作用的项目工程。加大制造业贷款投放力度,加强供应链金融服务。

(三)积极帮扶遇困小微企业、个体工商户。做好辖内小微企业和个体工商户的服务对接和需求调查,对受疫情影响暂时遇到困难、仍有良好发展前景的小微客户,积极通过调整还款付息安排、适度降低贷款利率、完善展期续贷衔接等措施进行纾困帮扶。加大对普惠金融领域的内部资源倾斜,提高小微企业“首贷率”和信用贷款占比,进一步降低小微企业综合融资成本。加大企业财产保险、安全生产责任保险、出口信用保险等业务拓展力度,为小微企业生产经营提供更多保障。

(四)加大春耕春种金融支持。针对农村地区疫情防控特点,积极通过线上线下多种方式有效满足农村地区基础金融服务需求。加大涉农贷款投放力度,全力保障农副产品生产和春耕备耕农资供应信贷资金需求。鼓励地方银行机构建立农产品应急生产资金需求快速响应机制,支持疫情期间农产品保供稳价。支持保险机构稳步拓展农业保险品种,扩大农业保险覆盖面,稳定农业种养殖户和农民生产经营预期。

(五)提高线上金融服务效率。各银行保险机构要积极推广线上业务,强化网络银行、手机银行、小程序等电子渠道服务管理和保障,优化丰富“非接触式服务”渠道,提供安全便捷的“在家”金融服务。在有效防控风险的前提下,探索运用视频连线、远程认证等科技手段,探索发展非现场核查、核保、核签等方式,切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。

8.《银保监会 人民银行 发展改革委 工业和信息化部 财政部

关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》(银保监发〔2020〕6号)摘编

一、关于贷款到期本金安排。对于2020年1月25日以来到期的困难中小微企业(含小微企业主、个体工商户)贷款本金,银行业金融机构应根据企业延期还本申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,通过贷款展期、续贷等方式,给予企业一定期限的临时性延期还本安排。还本日期最长可延至2020年6月30日。对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好的中小微企业,银行业金融机构可根据实际情况与企业协商确定另外的延期安排。上述贷款涉及担保的,银行业金融机构应与企业、担保人等协商处理。

二、关于贷款利息支付安排。对于2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息,银行业金融机构应根据企业延期付息申请,结合其受疫情影响的实际情况,给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日期最长可延至2020年6月30日,免收罚息。延期利息的具体偿还计划,由银行业金融机构与企业双方自主协商、合理确定。

三、关于湖北地区特殊安排。湖北地区各类企业适用上述政策。银行业金融机构应为湖北地区配备专项信贷规模,实施内部资金转移定价优惠,力争2020年普惠型小微企业综合融资成本较上年平均水平降低1个百分点以上。

四、关于企业新增融资安排。银行业金融机构应积极对接中小微企业融资需求,建立绿色通道,简化贷款审批流程,适度下放审批权限,应贷尽贷快贷。要改进绩效考评、尽职免责等内部资源配置和政策安排,努力提高小微企业信用贷款、中长期贷款占比和“首贷率”。地方法人银行应主动申请人民银行的新增再贷款、再贴现额度,积极配合政策性银行的新增信贷计划,以优惠利率向民营、中小微企业发放贷款。

五、落实要求。做好需求对接。银行业金融机构应积极对接企业贷款延期还本付息需求,开通线下和线上(网上银行、手机银行、电话银行)等多种渠道,为企业延期还本付息申请提供便利。要及时受理企业申请,限时回复办理。

明确支持重点。银行业金融机构应合理评估企业状况,调整完善企业还本付息安排,重点支持前期经营正常、受疫情影响遇到暂时困难、发展前景良好的中小微企业。对于受疫情影响特别严重、遇到特殊困难的行业,例如交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等,银行业金融机构应根据实际情况,给予适当倾斜。

9.《省人民政府办公厅关于印发应对新型冠状病毒肺炎疫情支持中小微企业共渡难关有关政策措施的通知》摘编

6.加大信贷支持力度。各级金融机构要建立、启动快速审批通道,简化业务流程,切实提高业务办理效率。鼓励金融机构开通绿色通道、压缩办贷时限,加大信用贷款、无还本续贷力度。对受疫情影响、授信到期还款确有困难的中小微企业,金融机构要通过适当降低利率、减免逾期利息、调整还款期限和方式,帮助企业渡过难关,不得盲目抽贷、压贷、断贷。2020年,省内金融机构普惠小微企业贷款余额和新增额不得低于去年同期水平,其中新型政银担业务贷款规模占比不低于30%。(责任单位:人行武汉分行、湖北银保监局、省地方金融监管局、省再担保集团)

7.降低融资成本。鼓励各级金融机构采取适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式,加大对中小微企业的支持力度,特别是对疫情防控物资重点生产企业,在原有贷款利率水平上降低10%以上。小微企业新增贷款综合融资成本较2019年下降不少于1个百分点。(责任单位:人行武汉分行、湖北银保监局、省地方金融监管局)

8.降低担保费率。政府性融资担保再担保机构对服务疫情防控的相关企业免收担保费、再担保费;对受疫情影响严重的小微企业,担保费率降至1%以下,再担保费减半。对确无还款能力的小微企业,为其提供融资担保服务的各级政府性融资担保机构应及时履行代偿义务,视疫情影响情况适当延长追偿时限,符合核销条件的,按规定核销代偿损失。各级政府性融资担保机构对受疫情影响较大的行业企业,要积极与合作金融机构协商采取展期、续贷续保等措施。加强与国家融资担保基金对接合作,积极争取政策支持。省财政及时补充省级再担保风险补偿基金,做好代偿补偿保障。各市、州、县政府应建立实施尽职免责机制,通过资本金注入、保费补贴、代偿补偿等方式,推动政府性融资担保机构发挥应有作用。(责任单位:省财政厅、省地方金融监管局、湖北银保监局、省再担保集团,各市、州、县人民政府,各级政府性融资担保机构)

9.提高贷款不良率容忍度。疫情期间金融机构向中小微企业发放的流动资金贷款不良率超出自身各项贷款不良率3个百分点以内,且贷款规模增长的,合理确定其监管评级和绩效评级。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人或企业,金融机构可依调整后的还款安排报送信用记录,相关逾期贷款不作逾期记录。(责任单位:省发展改革委、湖北银保监局、人行武汉分行)

10.给予企业贷款财政贴息支持。积极争取将我省疫情防控企业纳入国家疫情防控重点保障企业名单,并根据我省疫情防控工作需要,建立省级疫情防控重点保障企业名单。对纳入国家、省级疫情防控重点保障企业2020年新增贷款,省级财政统筹按企业实际获得贷款利率的50%进行贴息,贴息期限不超过1年。对受疫情影响的小微企业,已发放创业担保贷款展期期限不超过1年的,财政部门继续给予贴息支持。对未能纳入疫情防控重点保障企业名单,但在支持我省疫情防控工作中作用突出的卫生防疫、医药产品、医用器材、医疗废弃物处置等企业2020年新增贷款(1000万元以内),省级财政按照贷款合同签订日上月一年期贷款市场报价利率(LPR)的30%给予贴息。(责任单位:省发展改革委、省经信厅、省财政厅、省农业农村厅、人行武汉分行)

11.拓宽直接融资渠道。中小企业股票质押协议在疫情防控期间到期,企业由于还款困难申请展期的,可与证券公司等金融机构协商,展期3至6个月。鼓励和支持金融机构采取信贷支持和债券承销相结合方式,指导企业用好用足发新还旧政策,多渠道缓解企业经营困境。积极推进拟上市公司IPO、新三板创新层企业申请精选层辅导验收工作,采取非现场等灵活高效方式进行辅导验收等相关工作。疫情期间,加快资本市场线上服务平台建设,组织辅导机构等有关各方加大企业挂牌上市线上培训力度。(责任单位:湖北证监局、湖北银保监局、人行武汉分行、省地方金融监管局)

10.《湖北省金融领导小组办公室中国证券监督管理委员会湖北监管局关于切实做好疫情防控和保障平稳运营工作的通知》摘编

三、积极引导理性投资。各上市公司要从保护投资者知情权出发,依法依规做好相关信息披露工作,真实、准确、完整、及时地披露投资者决策所需信息。要高度重视投资者关系管理工作,保持投资咨询电话畅通,耐心细致解答投资者提出的问题,引导投资者理性、客观看待疫情影响。各证券基金期货经营机构应通过网站、电话、微信、短信等多种方式,加强宣传教育、政策引导和心理疏导,引导投资者理性对待资本市场波动,秉持价值投资理念,不信谣、不传谣,合理开展投资活动,避免误解和恐慌。

四、稳妥用好支持政策。要用好用活当前证券监管部门为湖北地区提供的相关资本市场优惠政策,在稳妥有序的前提下引导企业特别是上市公司用好信息披露监管调整事项、适当放宽资本市场相关业务办理时限、设立绿色通道提高债券发行服务效率、股票质押可申请展期等特殊政策。各证券经营机构要结合自身实际情况,主动做好沟通对接,充分发挥资本市场高效便捷的直接融资功能,降低疫情灾害影响。

七、争取各方保障支持。各地方金融工作局(办)应主动关注经营机构的需求,及时掌握相关信息,在政策允许范围内对经营机构开展业务予以保障支持。要重点协调电力、电信等市政基础设施服务部门确保经营机构交易等核心系统运行和员工远程办公不受影响。要加强与上市公司的沟通对接,对因疫情导致流动性风险的上市公司与经营机构,协调相关金融机构予以融资支持,防范区域性、系统性金融风险。各上市公司存在纾困等潜在需求的,应及时加强与省新旧动能转换基金和其他市场化纾困基金的沟通联系。

11.《中国人民银行武汉分行 中国银行保险监督管理委员会湖北监管局 中国证券监督管理委员会湖北监管局 国家外汇管理局湖北省分局 湖北省地方金融监督管理局关于进一步加强金融服务全力支持新型冠状病毒感染肺炎疫情防控的通知》摘编

(一)加强流动性供给。人民银行各分支机构要加强监测分析,充分运用再贷款、再贴现、常备借贷便利等货币政策工具,为疫情防控提供充足流动性。及时向湖北银行、汉口银行和武汉农村商业银行发放专项再贷款,鼓励全国性金融机构在鄂分支机构向总行争取专项再贷款资金。优先办理金融机构支持疫情防控的再贴现申请,原则上不对上述领域票据类型、贴现利率、单张票面金额设置限定条件。

(二)尽力满足疫情防控期间市场主体差异化信贷需求。各金融机构要开辟审批绿色通道,确保资金优先满足人民银行会同发展改革、工信等部门确定的直接或间接参与防疫的重点企业以及相关的卫生防疫、医药及设备生产、建筑施工、物资运输等应急资金需求,对重点企业要实施名单制管理,实现银企对接全覆盖。创新工作方式,通过客服电话、线上视频、就近网点审批等,及时满足疫情防控企业信贷需求。对受疫情影响较大、暂遇困难但有发展前景的企业,特别是小微和民营企业,不盲目抽贷、断贷、压贷,积极采取贷款展期、无还本续贷、免收罚息等措施。对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,合理延后住房按揭贷款、信用卡等个人信贷还款期限。各金融机构要切实履行社会责任,积极对接市场主体合理融资需求,加大信贷投放力度,力争2020年一季度贷款增长不低于2019年同期水平,确保2020年普惠小微贷款增速不低于全部贷款平均增速。

(三)努力降低企业融资成本。人民银行各分支机构要运用再贷款、再贴现等货币政策工具引导信贷利率下行,进一步推进贷款市场报价利率(LPR)改革,督促金融机构用好各类央行资金,鼓励银行机构压降成本费率,对重点医疗防控物资和生活必需品生产、运输和销售的重点企业包括小微企业,在财政给予一半贴息的基础上,确保企业贷款利率低于1.6%,对疫情防控相关企业和资金困难的中小企业,在原有贷款利率水平上下浮至少5%。加强银担对接力度,积极推动各级政府性融资担保和再担保机构取消反担保要求,降低或免收担保费,协调省再担保集团对受疫情影响严重的企业和行业实施再担保费减免政策,多方合力推动2020年普惠小微贷款综合融资成本下降0.5个百分点。

(六)进一步畅通防疫支付清算渠道。做好各类支付清算系统、中央银行会计核算数据集中系统的安全运营和应急管理,尽量通过联网方式办理ACS业务。开通疫情防控专用通道,及时做好疫情防控资金汇划工作,严格遵守支付清算纪律,保障境内外救援和捐赠资金及时划拨到位、社会资金流转高效顺畅。

(七)持续优化防疫开户服务。各银行业金融机构要提高防疫物资生产、流通、采购及科研攻关等企业的账户开户.效率,简化开户流程,特事特办、即见即办,加快业务办理。对暂时无法提供完整开户资料的,在风险可控的情况下,可先开户后补充资料。核准类单位银行账户需要办理疫情防控相关资金收付的,可于开户当日起办理收付款业务。对慈善机构账户或防疫专用账户转账汇款、取现等业务,鼓励继续减免服务手续费。

(十一)做好征信服务工作。人民银行各分支机构和接入机构要妥善安排征信查询服务,引导公众通过互联网、自助查询机进行征信查询。接入机构要充分考虑疫情影响,研究制定四类特殊逾期信用记录调整认定标准及处理流程,合理调整四类特殊逾期信用记录报送。疫情防控期间对参与抗击疫情的信息主体发生的逾期记录,适当提高宽容度。建立特殊时期征信异议处理“绿色通道”,创新受理和回复方式,提高征信异议处理效率。

(十三)维护资本市场安全稳定运行。指导受疫情影响较大的上市公司、新三板挂牌公司、公司债券发行人按照证监会工作要求申请延期披露业绩快报、2019年年报、2020年一季报等信息;指导受疫情影响股权质押还款困难的上市公司大股东做好与证券公司申请展期工作;指导拟并购重组的上市公司申请财务资料有效期延长或股东大会通知时间延期。地方法人证券公司可向湖北证监局申请延期办理年度报告的审计、披露和报备。受疫情影响较大的地方法人证券公司管理的公募基金或其他资产管理产品,指导其管理人申请延期办理年报审计和披露。鼓励承担湖北上市公司、债券发行人、新三板挂牌公司等市场主体2019年年报或并购重组审计与评估业务的机构,创新审计评估手段与方式,加强与上市公司等主体的沟通反馈,确保审计与评估业务的质量。

(十四)及时高效做好保险理赔服务。各保险机构要本着服务大局、以人为本、特事特办、务实高效的原则,开通理赔绿色通道,对感染新型肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户要优先处理,最大限度简化理赔流程,提高理赔效率,鼓励采取互联网、手机APP等线上服务以及预付保险金等方式,适当扩展责任范围,切实做到应赔尽赔、能赔快赔,为出险客户提供及时的资金支持。要严格落实总公司制定的针对新型肺炎客户扩展保险责任的相关政策,充分发挥保险保障功能。

(十五)便利防疫物资进口。对不符合现行法规、但具有真实交易背景的疫情防控物资进口购付汇业务,各金融机构可与所在地外汇局事前沟通,先行办理业务,并于购付汇之日起20个工作日内向所在地外汇局报备。对于真实合法的疫情防控物资进口购付汇业务,简化业务流程和审核材料,凭支付指令直接办理购付汇手续。

(十六)便利捐赠资金入账结汇。对于境内外支援疫情防控的外汇捐赠资金,各金融机构无需为受赠单位开立捐赠外汇账户,银行可直接办理上述资金的入账结汇。

(十七)支持企业跨境融资防控疫情。企业办理与疫情防控相关的资本项目收入结汇支付时,可凭《资本项目外汇收入支付便利化业务支付命令函》直接在符合条件的银行办理,无需事前、逐笔提交单证材料,由银行加强对企业资金使用真实性的事后抽查。对疫情防控确有需要的,取消外债相关限制,简化外债登记手续。

(十九)支持快速办理跨境人民币业务。各银行业金融机构在“展业三原则”基础上,凭企业提交的收付款指令,直接为其办理疫情防控相关进口跨境人民币结算业务以及资本项目下收入人民币资金在境内支付使用。对与疫情有关的其他跨境人民币业务,可先行办理、事后检查,同时向所在地人民银行报备。

12.《中国人民银行武汉分行 中国银行保险监督管理委员会湖北监管局 湖北省地方金融监督管理局关于进一步做好疫情防控期间金融服务和安全稳定工作的通知》摘编

二、保障基础金融服务。各金融机构、类金融机构要按照省委省政府疫情防控部署,加强金融服务网点日常经营活动管理,以保障基础金融服务为前提,在我省延长春节假期期间和企业正式复工前,合理安排营业网点的开业布局、营业时间和服务方式,灵活安排复工返岗,实行错峰营业、人员轮流上岗。因疫情影响临时停业或调整营业时间的,要提前做好信息发布和相关服务问题的替代解决方案。要严格遵守法律法规及各类规范性文件的规定,严禁从事非法集资及其他违法违规金融活动。发现利用疫情进行非法金融活动的苗头及线索,要及时通报并协调有关执法部门严厉打击,自觉维护人民群众的生命财产安全和社会稳定。

三、努力实现平稳运行。各金融机构、类金融机构要坚决落实公共卫生一级响应安排,加强疫情防控,尽量减少人员聚集和各种会议活动,保障各项工作平稳有序。营业场所要及时消毒,并做好人员疏散预案,防止人员聚集导致交叉感染。要加大本单位员工疫情排查力度,做好春节外出员工、子女及家属的去向统计,做好防控预案。要加强对员工的健康关怀引导,动员做好个人防护,做好网点防疫安排,切实保障员工和客户安全。各级监管部门要充分运用非现场监管手段,及时跟踪监测金融机构运行情况及网络舆情。在疫情防控期间,尽量减少现场检查及督办。要执行好重大事项报告制度,及时准确报告重要情况和信息。

四、提升金融服务质效。各金融机构、类金融机构要按照上级要求,依法建立对相关企业的信贷、汇兑等金融服务“绿色通道”,配置专人、特事特办,简化流程,有效解决企业需求。要加大对卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设和重要生活资料等方面金融支持。对于受疫情影响较大、暂时受困的企业以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,要通过合理延后还款期限、适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业和个人战胜疫情灾害影响,不得暴力催收,不得盲目抽贷、断贷、压贷。鼓励保险机构创新产品和服务方式,优化理赔工作,做到应赔尽赔、应赔快赔。提升金融服务便利化水平,积极引导客户使用网络和移动端金融服务。高度重视信息安全保障,确保关键金融基础设施稳定运行。

13.《湖北省再担保集团有限公司关于充分发挥融资担保作用支持疫情防控工作的通知》(鄂再担函[2020] 16号)

二、主动服务疫情防控企业融资。在疫情防控期间,中国人民银行将会同国家发展改革委、工业和信息化部对生产、运输和销售应对疫情使用的医用防护服、医用口罩、医用护目镜、新型冠状病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、84消毒液、红外测温仪和相关药品等重要医用物资,以及重要生活物资的骨干企业实行名单制管理。各合作担保公司要在对接国家名单制管理的同时,迅速掌握、建立本地疫情防控相关企业名单,主动会同银行制订金融服务增强方案,按照特事特办、急事急办原则,尽量简化流程,开辟“绿色通道”,加大融资支持力度。探索开展疫情防控专项担保业.务,有效解决企业因疫情防控产生的紧急融资需求。各合作担保公司应争取银行业金融机构对名单内企业提供展期、续贷及优惠利率的信贷支持,同时对担保费予以减免,协助申报财政部贴息。省再担保集团对服务疫情防控的小微企业担保项目增加单独授信额度,免收再担保费。

三、以更大力度支持小微企业解困。各合作担保公司要主动摸排在保企业运营情况,了解企业担保贷款到期情况,主动与合作银行沟通协调,推动落实“不抽贷、不压贷、不断贷”,合力降低受困企业融资成本,为小微企业争取生存空间,帮助其顺利复工复产。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业以及其他暂时受困于疫情的小微企业,倡导各合作担保公司采取减免担保费、增加担保额度、取消反担保要求、提高审批效率等方式,对受困企业融资给予更大力度支持。省再担保集团对受疫情影响严重的行业,实施再担保费减免政策。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,提前协调银行予以展期或续贷。对已发放的个人创业担保贷款,借款人患新型冠状病毒感染肺炎的,积极协助向贷款银行申请展期还款和财政部门贴息支持。对受疫情影响暂时失去收入来源的,以及因感染新型肺炎住院治疗或隔离观察、参加疫情防控工作等影响未能及时还款的小微企业和个人,担保公司应积极协调银行合理调整逾期信用记录报送,推动银行将相关逾期贷款不作逾期记录报送,已经报送的予以调整。对于确无还款能力的小微企业,担保公司应及时履行代偿义务,视疫情影响情况适当延长追偿时限,符合核销条件的,按规定核销代偿损失;同时,将已代偿的再担保项目及时向省再担保集团申请代偿补偿。

四、提高融资担保服务的便捷性。疫情期间,各合作担保公司在担保业务办理上尽量采用电话、网络、视频会议等远程办公方式,及时与在保企业沟通情况、协调问题。项目受理、调查、审批等工作,一般无需企业上门,尽量减少人员接触,可采用线上资料扫描传递等方式操作。确需现场查看和尽调的,协同在保企业共同做好防护工作。

五、全力做好再担保服务。省再担保集团自2020年2月3日起启动远程办公模式、全员进入工作状态,正常受理各合作担保公司提交的再担保业务,项目审批2日内予以办结。对参与省再担保集团综合业务系统试运行的4家合作担保公司(湖北大正担保、鄂州中小担保、崇阳金信担保、松滋金财担保)的新发生业务,一律通过综合业务系统进行报送项目备案文件,不再通过纸质文件报送。其他合作担保公司通过常规渠道报送项目。对“再担税金贷”线上项目及“再担增信贷”“再担助力贷”等专项产品,按既定流程做好再担保承接服务。在春节延长假期期间,我公司再担保业务意向函、确认书以电子扫描件方式提供,纸质版待正式上班后一并寄送合作担保公司; 2020年1月至2月发生业务的再担保费暂不收取。

二、银行支持政策

(一)专项再贷款支持重点防疫企业。专项再贷款是指人民银行为支持打赢新冠肺炎疫情防控阻击战,向金融机构提供的低成本再贷款资金。用于支持金融机构向相关直接参与防疫的重点医用物品和生活物资的生产、运输和销售的重点企业提供优惠利率信贷资金。总规模为3000亿元,其中,全国性银行2000亿元,重点省份的地方法人机构1000亿元(湖北200亿元)。

1、支持范围:资金投向实行重点企业名单制动态管理:(1)生产应对疫情使用的医用防护服、隔离服、医用及具有防护作用的民用口罩、医用护目镜、新型冠状病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、消杀用品、红外测温仪、智能监测检测系统和相关药品等重要医用物资企业;(2)生产上述物资所需的重要原辅材料生产企业、重要设备制造企业和相关配套企业;(3)生产重要生活必需品的骨干企业;(4)重要医用物资收储企业;(5)为应对疫情提供相关信息通信设备和服务系统的企业以及承担上述物资运输、销售任务的企业。

2、政策内容:发放给企业的贷款利率上限为最近一次公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)减100基点,如:2月20日公布的LPR为4.05%,则3月20日前贷款发放利率上限为3.05%。同时,中央财政按企业获得贷款的实际利率的50%进行贴息,企业实际承担的利率不会超过1.6%,再贷款期限为1年。

3、申报流程:由符合条件的企业向金融机构申请。相对于一般贷款,要求较为简化,均实行线上审批、审批权限下放、信用贷款或抵押承诺制。

4、部门职责:发改和经信部门负责重点企业名单申报。人民银行负责向金融机构发布推送重点企业名录,督促金融机构第一时间对接,及时授信、放贷,监测合格贷款情况,统计上报金融支持进展,发放专项再贷款。财政部门负责贴息。

5、承办机构:农发行只能向全国性重点企业发放;湖北银行、汉口银行只能对省级重点企业发放;工、农、中、建、交、邮储行既可以对国家级重点企业发放优惠贷款,也可以对省级重点企业发放优惠贷款。

(二)再贷款再贴现支持复工复产。根据《中国人民银行关于加大再贷款、再贴现支持力度促进有序复工复产的通知》(银发〔2020〕53号)、《中国人民银行货币政策司关于再贷款再贴现专用额度有关操作事宜的通知》(银货政〔2020〕5号),增加全国支农再贷款、支小再贷款、再贴现专用额度共计5000亿元,其中支农再贷款专用额度1000亿元、支小再贷款专用额度3000亿元、再贴现专用额度1000亿元。

1、支持范围:支农再贷款全部用于发放涉农贷款,重点支持脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖、县域小微企业复工复产等领域。支小再贷款全部用于发放普惠小微企业贷款(单户授信1000万元及以下小微企业贷款,含个体工商户、小微企业主经营性贷款),重点支持受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业的小微企业和个体工商户。专用再贴现优先支持涉农票据、小微企业票据和民营企业票据,重点支持复工复产的小微企业、春耕备耕,以及受疫情影响较为严重的小微企业。

2、政策内容:涉农和普惠小微企业贷款利率不高于一年期LPR加50个基点,如:2月20日公布的LPR为4.05%,则3月20日前贷款发放利率上限为4.55%。再贷款发放期限为1年,发放贷款的有效时间为自“银发〔2020〕53号”文印发之日起至2020年6月30日止。

3、申报流程:符合条件的企业(个体工商户)可以就近向辖区城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等地方法人金融机构提出贷款申请,银行在风险自担的前提下,自主决策发放贷款。

4、承办机构:再贷款支持我市地方法人银行农商行、村镇银行发放涉农贷款和普惠小微企业贷款,再贴现支持全部银行业金融机构按照行业要求开展贴现业务。

(三)临时性延期还本付息。依据2020年2月25日国务院常务会及《银保监会人民银行发展改革委工业和信息化部财政部关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》(银保监发〔2020〕6号)精神,对特定范围的贷款企业实施临时性延期还本支持政策。

1、支持范围:2020年1月25日前经营正常、受疫情影响遇到暂时困难、发展前景良好的各类企业(含小微企业主、个体工商户)。

2、政策内容:各类企业、涉农、扶贫小额贷款本金和利息,经协商还本付息日期最长可延至2020年6月30日,期间不收罚息、不影响信用记录。

(1)贷款本金方面:对于2020年1月25日以来到期的困难中小微企业(含小微企业主、个体工商户)贷款本金,银行业金融机构应根据企业延期还本申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,通过贷款展期、续贷等方式,给予企业一定期限的临时性延期还本安排,还本日期最长可延至2020年6月30日。对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好的中小微企业,银行业金融机构可根据实际情况与企业协商确定另外的延期安排。上述贷款涉及担保的,银行业金融机构应与企业、担保人等协商处理。

(2)贷款利息方面:对于中小微企业在2020年1月25日至6月30日期间需支付的贷款利息,银行业金融机构应根据企业延期付息申请,结合其受疫情影响的实际情况,给予企业一定期限的延期付息安排,贷款付息日期最长可延至2020年6月30日,免收罚息。延期利息的具体偿还计划,由银行业金融机构与企业双方自主协商、合理确定。

(3)征信方面:对于上述临时性延期还本付息的贷款,银行业金融机构应坚持实质性风险判断,不因疫情因素下调贷款风险分类,不影响企业征信记录。

3、申报流程:由企业向银行提出申请,经与银行协商达成一致意见后,按要求提供申报资料;银行机构按照“特事特办、急事急办”原则,开辟绿色服务通道,简化审批流程,快速审核办理。

4、承办机构:全市各银行业金融机构。

三、金融机构具体金融产品和服务

(一)工行普惠金融主要产品及业务流程简介

经营快贷

定义:经营快贷是工商银行运用大数据及互联网技术,根据不同业务场景基于企业的交易、资产、信用等多维度数据构建企业筛选、额度测算及风险监测模型,为符合要求的企业(总行根据大数据筛选出的名单企业,名单制)在线发放的小额流动资金贷款。根据企业类型不同分为法人端和个人端。

(一)产品主要特点。纯信用方式、业务办理手续简单、业务流程简化,全程线上自动处理,申请方式灵活,满足企业高频、小额的资金需求。

(二)适用范围。优质小微企业、个体工商户和小微企业主。

(三)准入条件(1)企业法人在工商银行开立账户时间在3年以上,工商登记情况正常,企业主还需为企业经营管理者,包括实际控制企业的法定代表人、合伙人或主要股东、经营业主等。年龄在18(含)-60(不含)周岁之间;(2)在工商银行有连续3年的有效对公账户流水,年经营类贷方余额在50万元-5000万元内;(3)所从事行业符合国家政策要求。

(四)业务办理

1、担保方式:纯信用方式。

2、融资金额、期限、定价

(1)融资金额。循环额度,最高200万元(一般小微企业主不超过30万,私银客户最高可达200万元);

(2)融资期限。循环期一般不超过1年,最长不超过3年,单笔期限6个月。

(3)定价。根据借款人经营效益、承受风险的能力等浮动确定,一般不低于人行同期限档次基准利率上浮10%。疫情期间为人行同期限档次基准利率。

3、融资用途。用于借款人日常生产经营活动中的短期资金需求。

4、还款方式。按月付息,随借随还。

5、业务办理流程

(1)业务办理银行主动上门对纳入总行准入名单的企业了解融资意;(2)对有融资意向的企业收集包括营业资质、公司章程、验资报告、机构代码证、身份证件、结婚证(个体工商户需要);(3)业务办理银行开展尽职调查、审批后由企业自主在网银端提款和还款(工行荆州分行可自行审批)。

E抵快贷

定义:“e抵快贷”是指借款人在工行以特定区域优质房地产作抵押的网上抵押贷款。针对单户授信500万元以下的普惠个人网贷通产品,主要以特定区域优质房地产作为抵押,以"前台标准化+审批智能化+后台大数据"模式办理,有效满足小微企业"短、频、急"的融资需求。

(一)产品主要特点

1、额度较高。单户最高额度500万元。

2、循环期长。仅办理e抵快贷贷款的,循环额度期限最长可达10年。

3、高效便捷。在线评估、融资极速审批、额度一次性核定、抵押一次性办理、资料一次性提供,一次申请、循环使用、随借随还。

4、成本低。普惠利率,4.05%,无费用,评估、办证费用由工行支出。

(二)适用范围

E抵快贷是工商银行面向小微企业、小微企业主及个体工商户提供的房产抵押的线上融资产品,贷款资金仅用于生产经营活动。

(三)准入条件

1、押品需处于工行认定的房产区域内(涵盖荆州市城区737处楼盘、小区);

2、以小微企业主名义申请办理的,小微企业须工商登记情况正常,且满足:(1)借款人年龄应在18(含)-65周岁(不含)之间,具有合法有效身份证明和完全民事行为能力;

(2)借款人未被纳入法院被执行人名单且不能履行相关债务;(3)借款人未涉及刑事案件且承担刑事责任。

(四)业务办理

1、担保方式:房地产抵押,最高抵押率不超过70%。

2、融资金额、期限、定价

(1)融资金额。循环额度,最高500万元;

(2)融资期限。循环期一般不超过1年,最长不超过10年;

(3)定价。根据借款人经营效益、承受风险的能力等浮动确定,一般不低于人行同期限档次基准利率上浮10%。疫情期间为人行同期限档次基准利率。

3、融资用途。用于借款人日常生产经营活动中的短期资金需求。

4、还款方式。按月付息,到期还本,随借随还。

5、业务办理流程:(1)借款人通过手机、网上银行提交申请(房产、经营及个人信息),选择开户行进行业务申请;(2)工行对房产信息进行线上评估后开展调查;(3)系统自动审批完成后办理抵押登记;(4)借款人通过网上银行提款。

质押贷款

定义:是指借款人以合法有效、符合工行规定条件的质物出质,向工行申请取得的用于合法合规消费或经营用途的人民币贷款。个人金融资产主要包括存单、债券、人寿保险单、开放式基金、理财产品、账户交易类产品以及积存贵金属等。业务办理方式分为全线上和线上线下结合。

全线上办理指包括贷款申请、贷款审批、质物冻结、贷款合同签订、贷款提款、贷款归还、质物处置等全部贷款流程由借款人通过网上银行、手机银行等自助渠道办理贷款的方式。采用全线上办理方式的仅限贷款用途为消费的质押贷款,且须符合自主支付条件:即借款人单户全线上办理方式累计贷款余额与可提款金额之和不超过30万(含)。

线上线下结合办理方式是借款人通过网上银行、手机银行等自助渠道办理贷款申请,由系统自动完成质物冻结、贷款审批并签署贷款合同后,线下向贷款经办行提交贷款用途审核申请,审核通过后通过自助渠道进行提款的贷款办理方式。经营用途的质押贷款、不符合自主支付条件的消费用途的质押贷款均须采用线上线下结合方式办理质押贷款。

(一)产品主要特点:1.办理方式灵活。借款人根据资金用途可灵活选择业务办理方式--全线上办理和线上线下结合办理。2.额度高。最高1000万。3.高效便捷。工行荆州市分行权限内,审批流程短,操作简单,方便灵活高效。4.成本低。最低执行基准利率4.05%。5.贷款、存款双受益。即盘活借款人资金流,又免除提前支取存款损失。

(二)适用范围:适合拥有工行个人金融资产且有资金需求的个人客户。

(三)办理条件及相关限定1.具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)-70周岁(含)之间;2.无不良信用记录,具有良好的还款意愿;3.持有在工行注册的理财金账户卡、牡丹灵通卡、财富账户卡,且上述账户卡下挂符合规定的无折(单、凭证)类质物作担保;4.在工行开立个人结算账户;5.已申领工行U盾或电子密码器;

6.质押物范围(1)工行存款:借款人本人在工行的本外币整存整取、个人大额存单、通知存款、人民币零存整取、存本取息或总行批准的其他个人存款;(2)债券:包括借款人本人持有工行销售的国债及其他柜台记账式债券。其他柜台记账式债券包括国家开发银行债券、政策性银行债券和中国铁路总公司债券等品种。(3)人寿保险单:与工行签订合作协议的保险公司通过银保通系统签发的,以借款人本人为投保人和被保险人的具有现金价值并可质押的人寿保险单。(4)开放式基金:借款人本人购买的由工行代理销售并与工行签有基金质押合作协议的经中国证券监督管理委员会审核获得公开募集证券投资基金管理业务资格的基金公司销售的开放式基金,基金成立须在1年(含)以上。(5)理财产品:借款人本人在工行可进行冻结止付且可直接处置的风险等级为PR1、PR2及PR3的本外币个人理财产品(非实物行权类理财产品)。理财产品到期日、封闭期到期日或最低持有期到期日不得晚于贷款到期日一年。(6)账户交易类产品:借款人本人在工行办理的账户贵金属(包含账户黄金、账户铂金、账户白银、账户钯金)、账户原油、账户外汇、账户贵金属指数、账户基本金属、账户农产品。(7)积存贵金属:借款人本人在工行办理的“如意金积存”、“积存金”产品。

7.质押率:最高90%,包括人民币存款、国债、理财产品;最低50%,包括账户原油、账户基本金属等。最终质押率以具体质物风险级别为准。

8、贷款期限、额度、利率、还款方式

(1)期限。最长为1年(含);

(2)额度。个人质押贷款单笔最低额度为500元(含)。全线上办理方式的单户最高为30万。线上线下结合办理按用途限定最高额度,其中:消费用途单户最高200万,经营用途单户最高1000万。

(3)利率。现阶段执行基准利率;

(4)还款方式。到期一次性还本付息。

9、业务流程

(1)贷款申请。借款人在网上银行、手机银行自助发起贷款申请,填写贷款额度、期限及用途等。提交借款人本人身份证明、贷款用途证明材料、收款账户等资料;(2)质押物冻结。系统自动冻结质物并审批贷款。系统将根据质物类别进行联机冻结;(3)贷款审批。贷款审批由系统进行自动审批;(4)合同签署。贷款申请经系统自动审批通过后,借款人自助在线签订《中国工商银行个人金融资产质押借款合同》;(5)支付方式和业务办理方式确定。系统将根据借款人选择的用途、申请贷款额度等确定本笔贷款合同的支付方式,并在借款合同中进行约定。同一合同内的每一笔借据须采用相同的提款方式。用于消费用途且符合自主支付方式的,采用全线上方式办理;其他贷款须采用线上线下结合方式办理,并按要求进行用途审核和受托支付。

票据贴现(工银E贴)

定义:票据贴现是指持票人将未到期的票据卖给银行获得流动性资金的行为。工银E贴是由工商银行开发的基于智能决策模型的自助票据服务。

(一)产品主要特点

快速便捷、智能灵活;资金快速到账;全程自助

(二)申请条件

1、贴现申请人为在中国境内,经合法注册经营,在工商银行开立银行结算账户,与出票人或者其直接前手之间具有真实的交易关系的企业法人经及其他组织;

2、贴现申请人需在工行完成一笔现下票据贴现业务。

(三)业务流程

1、企业申请。企业持未到期的商业汇票根据工行要求准备材料提出贴现申请。

2、银行审核。银行按照规定审核贴现申请人的资格、贴现纸质商业汇票的真实、有效及贸易背景的真实性。

3、资金划转。将票据金额扣除贴现利息后的实付资金划至贴现企业账户。

符合“工银e贴”准入条件的企业,工行系统会自动核定企业年度总额和日提款限额,企业通过企业网上银行选择符合条件的电子票据提交贴现申请,银行后台自动审批。

“工银e贴”承兑行白名单扩增为25家,国有股份、浙商银行、渤海银行、北京银行、上海银行、北京农商行、上海农商行、江苏银行。

纳税信用贷(简称税务贷)

定义:小微企业纳税信用贷款是工商银行基于小微企业的纳税行为、为经营稳定、发展前景良好的借款人发放的小额信用贷款。纳税行为是指借款人向国税、地税部门缴纳的增值税和所得税,营业税视同增值税处理。

(一)产品主要特点。适用范围广(企业名义和个人名义)、准入门槛低(依托纳税信用,无担保)、贷款额度高(企业最高200万元,个体工商户及小微企业主最高50万元,能提供担保机构担保的可提高至500万元)、用款灵活(可一次性签订循环合同,随借随还,循环使用)、还款随心(还款方式灵活,可一次性还款也可分期还款)

(二)适用范围。适用于当地纳税信用等级为A、B级、暂无法提供担保的优质小微企业及个体工商户和小微企业主。

(三)准入条件:1.具有合法的经营资格、固定的经营场所;2.持续经营时间3年以上、企业主在本行业的从业经验满5年、近两年保持盈利或不亏损;3.连续缴税记录满2年、且近两年的纳税信用等级均在B级(含)以上;4.借款人为小型微型企业的、在工商银行的信用等级不低于A级(循环信用方式办理的不低于A+级);借款人为个体工商户、小微企业主的、在工商银行信用等级不低于C级(循环信用方式办理的不低于B级)。5.借款人用于经营的融资银行数量不超过三家(含工行)。6.具有一定的盈利能力、年销售毛利率一般不得低于10%、最低不得低于5%。7.借款人、企业主其配偶在工商银行及其他金融机构无不良信用记录。8.以自然人名义借款的还要求年龄在18(含)-60周岁(不含)之间,具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明。

(四)业务办理

1、担保方式:信用方式或提供增信担保措施。

2、融资金额、期限、定价

(1)融资金额。以借款人近2年年均增值税(营业税)的3倍+近2年年均所得税的5倍测算,纯信用方式最高200万元(小微企业200万元、小微企业主及个体工商户50万元);有担保措施的最高500万元(小微企业500万元,小微企业主及个体工商户300万元)。借款人缴纳营业税的、视同增值税管理。对享受免税、退税政策的借款人、计算相应税额时可将免税、退税金额还原。对纳税信用等级为A级的企业、额度可在测算值的基础上上浮20%-50%。

(2)期限。最长一年,可申请循环使用。

(3)定价。根据借款人经营效益、承受风险的能力等浮动确定,一般不低于人行同期限档次基准利率上浮40%。

3、融资用途。用于借款人日常生产经营活动中的短期资金需求。

4、还款方式。按月结息、到期一次性还款或分期还款。

5、业务办理流程:(1)符合准入条件的企业凭当地税务部门出具的纳税证明向业务办理银行提交融资申请及包括营业资质、身份证件、财务报表、购销合同、纳税凭证、融资用途等业务要件;(2)业务办理银行开展尽职调查、审查、审批后发放融资(荆州分行可自行审批)。

小微企业固定资产购建贷款

定义:小微企业固定资产购建贷款是指向借款人发放的,用于满足其购建商业用房、厂房、购置机器设备等,或置换为购建商业用房、厂房、购置机器设备等所形成的负债性资金的融资业务。

(一)产品主要特点。贷款额度高(最高3000万元)、贷款期限长(购建物业最长10年、购置机器设备最长5年)、担保方式多样(接受第二顺位抵押)、还款方式灵活(1年内分期还或一次性还本;一年以上的按月/季/半年分期还款)、解决小微企业短贷长用难题,丰富小微企业固定资产贷款品种。

(二)适用范围。生产正常且具有稳定销售利润及现金回笼,有购建商业用房、厂房、购置机器设备需求,或有置换为购建商业用房、厂房、购置机器设备等所形成的负债性资金需求的小微企业。

(三)准入条件:1.符合工信部小型、微型企业的界定标准,与项目开发企业、机器设备制造厂商、经销商无关联关系; 2.符合国家产业政策;3.持续经营满3年(含)以上,且近两年保持盈利;4.已签订购置(购建)合同,约定单价、总价和交付时间等核心要素;5.已支付首付款。其中,购置商业用房的,首付款比例不低于5成(商住两用房不低于4.5成);购置厂房、机器设备的,首付款比例不低于3成。自建商业用房、厂房的,自筹资金比例应符合国家有关规定,且不得低于项目总投资的3成;6.借款人在工商银行的信用等级在A级(含)以上。具有稳定的销售回款及还款能力,无不良信用记录,不涉及诉讼。7.企业的生产经营过程符合环保要求;8.商业用房应位于国内一二类城市、省会城市、国家级新区内;厂房应位于国家级新区、省级(含)以上开发区内,配套设施齐备,具备一定的通用性和集约性。

购置机器设备须为企业自用,且属于借款人主营业务的核心或关键性设备,产权清晰、购置交易真实。所购设备的安装不涉及土地征用及大规模的土建工程。保险公司同意承保财产一切险或设备损失险。

(四)业务办理

1、担保方式。鉴于本地区暂不符合商用房及厂房购建要求,仅介绍购置设备担保方式。

(1)抵押方式。抵押物应为借款人本身、实际控制人、主要投资者(均含其配偶)或其控股公司名下区位优良、易变现的房地产。

(2)融资性担保机构保证方式。已通过工商银行准入的融资性担保机构。

置换负债性资金的,须提供全额房地产抵押方式办理。

2、融资金额、期限、定价

(1)融资金额。最高3000万元。

(2)融资期限。最长5年,机器设备总价不超过100万元的,最长不超过3年。(购置机器设备)。

(3)定价。根据借款人经营效益、承受风险的能力等浮动确定。

3、融资用途。支付购置设备款或置换因购置设备形成的负债性资金。

4、还款方式。贷款期限在1年(含)以内的,采用分期还款或一次性还款方式。期限超过1年的,按月分期还款或按季/半年分期还款。

5、业务办理流程

(1)符合准入条件的企业凭向业务办理银行提交融资申请及包括营业资质、身份证件、财务报表、购销合同、纳税凭证、融资用途(购置新设备的预付款凭证及签订的购买合同)等业务要件;(2)业务办理银行开展尽职调查、审查、审批后发放融资(湖北省分行审批)。

网络循环贷款(网贷通)

定义:网络循环贷款是指拥有房产、理财、票据等各类资产的小微企业,可通过抵质押担保获得贷款额度,在线办理各类融资随借随还。

(一)产品主要特点。按日计息,用款灵活,7*24小时随借随还

(二)适用范围。借款人包括一般法人企业、小微企业(含个体工商户)、小微企业主、从事合法经营活动的其他自然人。

(三)准入条件:(1)借款人为自然人的,应当为具备完全民事行为能力的境内居民或连续在境内居住满一年的外国人、台港澳居民;年龄在18(含)~65(不含)周岁之间,且借款合同到期日借款人年龄不超过65周岁;追加共同借款人的,共同借款人应为借款人配偶、借款人同一经营实体(经营项目)的出资人或股东(均不含配偶),且符合上述条件。

如借款人为法人的,应依法设立,并持续具备有效法人资格。(2)有固定的住所或经营场所,生产经营稳定,财务状况良好,无不良信用记录;具备履行合同、偿还债务的意愿和能力;自然人借款人须为经营实体的法定代表人、主要股东或实际控制人(均含配偶)。(3)在工行开立结算账户,注册成为工行网上银行证书版企业,并开通相应证书权限。

(四)业务办理

1、担保方式。对以抵押方式办理的“网贷通”业务应采取符合工行贷款担保管理办法规定的房地产抵押。

2、融资金额、期限、定价

(1)融资金额。以抵质押物获得额度。

(2)融资期限。“网贷通”循环合同期限原则上不超过3年。

(3)定价。根据借款人经营效益、承受风险的能力等浮动确定,一般在人行同期限档次基准利率上浮10%。

3、融资用途。“网贷通”资金只能用于与借款人日常经营直接相关的确定用途。

4、还款方式。7*24小时随借随还

5、业务办理流程。法人企业申请办理“网贷通”业务,需提供:(1)申请书、营业执照、人民银行征信系统信息查询授权书、企业法定代表人、实际控制人的有效身份证件、企业最新公司章程、企业或经营者个人相关自有资产的权属证明、抵(质)押物(权)权属证明材料及评估报告(外评机构资质须经工行认可)、财务报表。(2)业务办理银行开展尽职调查、审查、审批后发放融资。

小微企业周转贷款(线下)

定义:为生产经营稳定,还款来源充足。能够提供有效担保的小企业发放的用于满足其生产经营周转需要的流动资金贷款。

(一)产品主要特点:额度高,用途多,期限长,还款易

(二)适用范围。持续经营满一年,无不良信用记录,不涉及诉讼,在工行开立基本结算账户或一般结算账户,稳定的销售回笼款项或承诺将销售收入归集工行。

(三)、业务办理

1、担保方式:能够提供有效担保

2、融资金额、期限、定价

(1)融资金额。最高3000万元。

(2)融资期限。一般不超过3年,最长5年。

(3)定价。根据借款人经营效益、承受风险的能力等浮动确定,一般在人行同期限档次基准利率上浮15%。

3、融资用途。满足其生产经营周转的流动资金需求。

4、还款方式。可采取分期付息,到期一次性还本或分期还本付息

5、业务办理流程。(1)申请书、营业执照、人民银行征信系统信息查询授权书、企业法定代表人、实际控制人的有效身份证件、企业最新公司章程、企业或经营者个人相关自有资产的权属证明、抵(质)押物(权)权属证明材料及评估报告(外评机构资质须经工行认可)、财务报表。(2)业务办理银行开展尽职调查、审查、审批后发放融资。

银政担贷款

1.产品简介。银政担贷款是指工商银行为缓解小微企业、“三农”和“双创”融资难、融资贵的问题,借助政府、再担保集团、大正担保集团优势,以新型政银担再担保合作方式为增信手段,向民营小微企业发放的用于日常经营资金周转的担保贷款。

2.申请条件。符合国标小型、微型、个体工商户、小微企业主界定标准,持续经营时间满2年以上,有固定的经营场所,经营范围符合国家产业政策,无环保违法记录,经营稳定,有持续、稳定、可观察的经营性现金流,在工行开立结算账户,无不良信用记录,融资银行不超过3家(含工行),大正担保集团出具的担保意向函。

3.产品特色。金额高、利率低、政府和专业担保公司增信、担保灵活

4.额度期限单户额度最高1000万元,期限最长不超过1年。

5.办理流程(1)借款人向工行提交贷款申请或大正公司;(2)各级政府推荐;(3)工行受理后与大正公司联合调查;(4)调查通过后大正公司出具贷款担保意向函;(5)工行、大正公司审查审批;(6)大正公司出具正式担保函和用款函;(7)发放贷款.

(二)农业银行荆州分行金融产品和服务介绍

简式贷

产品定义:小企业简式快速信贷业务是指在落实全 额有效抵(质)押担保、保证担保等我行认可担保形式 的前提下,信用等级评定、授信、用信一并办理,根据 提供的抵(质)押物和保证担保,直接进行授信和办理 各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证 等表内外融资业务。

目标客户:对办理速度和效率要求高且能够提供合 法、足值、有效担保的优质小微企业客户。

主要功能:主要解决小企业在真实合法的生产经营 过程中周转性、季节性、临时性的流动资金需要。具有 融资额度灵活、担保方式多样、业务流程便捷的特点。

贷款额度:可根据小微企业的资金需求以及担保情况灵活确定,最高可达 3000 万元。

贷款期限:各类贷款和保函业务期限原则上在 1 年 (含)以内,最长不超过 3 年。

操作要点: 1.可采用国有土地使用权、居住用房、商业用房、 工业厂房、存单、国债、银行票据抵质押担保、优质大中型法人客户、担保公司保证担保。 2.评级、分类、授信、用信可一并发起.

微易贷

产品定义:微易贷是指我行为小微企业核定一个可循环的贷款额度,在额度最高限额及有效期内小微企业 可通过企业网银等自助渠道使用贷款的融资产品。

目标客户:生产经营1年(含)以上的小微企业; 小型企业客户信用等级在 BBB-级(含)以上,微型企业 客户信用等级在 BB 级(含)以上;除农业银行外,借 款人有融资余额的银行不超过3家。

主要功能:小微企业正常生产经营过程中周转性流 动资金需要发放的人民币流动资金贷款。 贷款额度:贷款额度最高不超过 500 万元。

贷款期限:授信有效期最长 1 年;额度有效期及单 笔贷款期限最长 3 年。

操作要点: 1.客户评级、分类、授信、用信可一并审批。对仅 办理微易贷的客户,按授信 500 万元(含)以下小微企 业评级相关规定进行客户评级;可直接认定为免分类。 2.贷款额度一次核定、循环使用,客户可根据经营 2

需要灵活安排融资。 3.线上、线下两种方式用信。 4.可采用有权处分的国有土地使用权、产权清晰的 居住用房地产和商用房地产抵押担保,有权处分的存单、 凭证式国债、银行票据质押担保,县级(含)以上财政 出资并控股的政策性担保公司保证担保等.

资产e贷

产品定义:资产e贷是指以小微企业及企业主的金融 资产、房贷等数据为依据,通过网上银行、手机 银行等电子渠道,为客户提供在线自助循环贷款的网络 融资产品。

目标客户:企业或企业主在我行金融资产达到一定 金额或具有按揭房产的存量客户,系统自动批量运作方 式进行客户筛选,逐月形成目标客户白名单在 CMM 系 统推送。

主要功能:用于满足企业正常生产经营活动,不得用于股市、楼市、证券以及其他权益性投资、民间高息 借贷、非法集资和国家有关法律、法规和规章禁止的范 围。

贷款额度:单户最高不超过 100 万元(含)。 贷款期限:最长不超过 1 年。

操作要点: 1.微捷贷业务采用共同借款人模式,即由借款企业 和企业主作为共同借款人。 2.全线上操作。企业及企业主登录农业银行指定的 电子渠道,进行贷款申请、合同签订、提款、还款等。

纳税 e 贷

产品定义:纳税 e 贷是以企业涉税信息为主,结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息,运用大数据技术进行分析评价,对诚信纳税的优质小微企业 提供的在线自助循环使用的网络融资产品。

目标客户:诚信纳税的优质小微企业。

主要功能:用于满足企业正常生产经营活动,不得 用于股市、楼市、证券以及其他权益性投资、民间高息 借贷、非法集资和国家有关法律、法规和规章禁止的范 围。贷款额度:以全线上方式办理的,额度最高不超过 100 万元(含);部分符合条件的分行以线上线下相结 合方式办理的,额度最高不超过 300 万元(含)。

贷款期限:最长不超过 1 年,最短期限 1 天,单笔贷款到期日不超过额度有效期到期日。

操作要点: 1.企业生产经营 2 年(含)以上。 2.企业最近一次纳税信用等级在 B 级(含)以上。 3.企业近 24 个月诚信缴税,无税务部门认定的严重 失信情形。 4.企业近 12 个月企业纳税总额在 1 万元(含)以上, 纳税总额是指企业在国税、地税部门缴纳的增值税、企 业所得税等税项的总和。 5.申请贷款时,企业不存在欠缴的税款。 6.企业在其他银行授信不超过 2 家,其未结清债项 无不良余额;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过 500 万元(企业抵押类贷款、个人房贷、信用卡额度除 外)。7.企业主当前无逾期贷款,且近 2 年内逾期或欠息 在 30 天(含)以内的次数未超过 6 次,近 2 年内不存在 逾期或欠息在 30 天以上的信用记录,近 2 年在农业银行 不存在贷款风险分类为次级及以下的记录。 8.企业及企业主未列入全国法院失信被执行人名 单。9.全线上操作,企业及企业主登录农业银行指定的 线上渠道进行涉税信息授权、在线业务申请、签约、支用、还款、查询等操作。

抵押 e 贷

产品定义:抵押 e 贷是指基于农业银行认可的优质房产或法定代表人在农业银行的住房按揭贷款,对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。按业务模式 不同,分为新增房产抵押贷款业务和存量按揭房产余值 抵押贷款业务。

目标客户:具有优质房产或企业主在有农业银行有 住房按揭贷款的小微企业。 主要功能:抵押 e 贷资金用途仅限于企业正常生产 经营活动,不得用于股市、楼市、证券以及其他权益性 投资、民间高息借贷、非法集资和国家有关法律、法规 和规章禁止的范围。

贷款额度:单户授信及贷款额度根据一级分行信贷管理水平及房地产风险状况分区域核定,逐年动态调整, 最高不超过 1000 万元。

贷款期限:单笔贷款期限最短为 1 天,最长不超过 3 年,且不超过贷款额度有效期到期日。采用存量按揭 房产余值抵押的,单笔贷款到期日不超过额度有效期及 关联按揭贷款到期日。

操作要点: 1.办理流程包括贷款申请、客户初筛、押品联查、 现场评估、系统自动贷款调查审查审批、客户分配、合同签订、抵押登记、用信管理、贷款归还。 2.贷款对象:抵押e贷采用共同借款人模式,即由借款企业和法定代表人作为共同借款人。 3.担保方式:1.通过房产抵押模式办理业务的,由企业法定代表人或第三方(房地产开发企业除外)提供房产抵押担保。可采用产权明晰、价值稳定、易于变现 的国有土地使用权、产权清晰的居住用房地产和商用房 地产(含商铺、宾馆酒店、写字楼、工业厂房)办理业 务。2.通过存量按揭房产余值抵押模式办理业务的,可 采用企业及法人代表人的居住用房按揭贷款、商用房按 揭贷款和工业用房按揭贷款办理业务。 4.还款方式:不超过 1 年(含)的,可采用到期一 次性归还本息或按月付息,到期一次还本;单笔贷款期 限为 1 至 3 年(含)的,按月付息,按期还本,即第 1 年、第 2 年底各归还本金的 10%,第 3 年底归还本金的 80%。

续捷e贷

产品定义:“续捷e贷”业务是指符合新发放贷款条件的优质小微企业,在贷款到期日无需偿还本金,通过发放新贷款结清原到期贷款,继续使用我行贷款资金的业务。“续捷e贷”分为线上“续捷e贷”业务和线下“续捷e贷”业务。线下“续捷e贷”业务是指借款人采用线下融资产品办理续贷业务;线上“续捷e贷”业务是指借款人采用线上融资产品办理续贷业务。

办理条件:办理“续捷e贷”业务的借款人需同时满足以下条件:

(一)借款人应符合新办理主业务品种新发放贷款办理条件。

(二)借款人有信贷合作关系的金融机构不超过3家。在“续捷e贷”发放前,借款人原贷款风险分类为正常类。

(三)采用抵(质)押担保、保证担保、政府增信方式办理业务的,须确保相关担保或增信措施合法有效,落实续借贷款与原贷款担保或增信措施的无缝对接。

续贷额度。单户最高额度不超过原主业务品种贷款金额,且不超过借款人授信额度。线下“续捷e贷”业务要根据借款人自身经营状况、实际资金需求、还款能力、抵押担保等因素,合理确定贷款额度。线下“续捷e贷”新办理主业务品种需调查借款人财务状况的,对于上年度销售收入、资产负债率、所有者权益、净现金流量等财务指标中有两项同时出现不利变化(变化幅度超过10%)的情况,贷款额度最高不超过原主业务品种贷款的90%。

贷款期限。“续捷e贷”期限按照新办理主业务品种有关规定执行,最长不超过1年。

贷款用途。新发放贷款用于偿还借款人在我行原有借款。

(三)中国银行支持企业复工复产的金融产品

防疫保障企业流动资金贷款

1、适用范围:主要为疫情防控保障企业、疫情物资生产企业,提供专项流动资金贷款,用于防疫物资生产和疫情防控经营周转。

2、产品特点:清单式准入,审批流程快捷;利率优惠,首贷客户,可最高享受人行基础利率-250BP优惠;非首贷客户,可在人行同期利率基础上给予相应优惠利率。

3、目标客户:(1)纳入疫情防控重点保障企业名单的客户;(2)纳入疫情防控重点保障物资生产企业名单的客户。

重点建设项目固定资产贷款

1、适用范围:为全省重点建设项目、新基建重点项目、公共医疗卫生重点项目,提供项目评估和固定资产贷款支持,主要用于基建建设。

2、产品特点:清单式准入,审批流程快捷;利率优惠,首贷客户,可享受人行同期利率优惠。

3、目标客户:(1)湖北省市级以上重点建设项目;(2)湖北省新基建重点项目;(3)湖北省公共医疗卫生重点项目。

中银E税贷款

1.适用范围:复工复产纳税A类企业客户均可申请。

2.产品特点:(1)超高额度: 最高授信额度1000万元,纯信用最高可贷款300万元;(2)超低利率:普惠金融,助力小微;(3)便捷高效:线上申请,立等可知预审批额度,超快审批,迅捷提款;(4)免抵质押:凡诚信优质的纳税记录客户,可免于抵押。

3.目标客户:纳税A类小微企业。

中银抗疫慧农贷

1.适用范围:主要为涉农个人客户提供用于疫情后春耕生产、农产品流通、农业产业链运作,满足农户购买春耕生产资料、农产品 收购资金周转,涉农企业上游供货、下游经销的个人经营主体资金需求。

2.产品特点:(1)超高额度:最高贷款额度可达200万元;(2)贷款周期长:可根据种植农产品生产、收益周期、销售周期等确定授信期限,最长可达到3年;(3)担保方式灵活;(4)利率低:可享受市场优惠利率。

3.目标客户:(1)目前正常经营且有稳定产销渠道的从事种植业生产经营的农户;(2)从事农产品收购的农村经济人、农产品收购商、农产品电商平台经营户或涉农企业上下游供货商、下游经销商。

中银抗疫复工贷

1、适用范围:主要为个体工商户、小微企业主在疫情复工生产经营中所需的租金、水电费支付、原料采购等资金不足提供的贷款。

2、产品特点:(1)超高额度:抵押贷款最高额度可达1000万元;信用贷款最高额度可达50万元;(2)贷款周期长:贷款期限最长2年;(3)担保方式灵活:抵押、信用均可;(4)利率低:可享受市场优惠利率。

3、目标客户:目前正常经营,且有稳定产销渠道小微企业主或个体工商户。

(四)建行支持疫情防控和企业复工复产政策产品服务指南

“云义贷”专属服务。是建设银行为医疗等新型冠状病毒肺炎疫情防控全产业链,以及受疫情影响的小微企业及企业主、个体工商户等普惠金融客群办理的信贷业务。涵盖线上线下各类普惠金融信贷产品。单户贷款额度最高3000万元,其中,信用贷款额度最高500万元。可采用抵押、质押、保证等多种担保方式,灵活满足企业融资需求。

信用快贷。是以小微企业及企业主金融资产、房贷、账户结算、POS交易、纳税金额等数据为依据,通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。单户最高额度300万元,最长期限一年,线上审批、随借随还、循环使用。以大数据为基础对客户主动授信。通过收集分析小微企业及企业主相关的各类真实、客观、可得性数据,批量挖掘出符合条件的潜在客户,实现客户主动授信。依托网络系统的标准化处理。从客户申请、业务评价、贷款审批、签订合约、贷款支用、贷后管理到贷款归还的网络系统化操作。客户可通过各类电子渠道,包括建设银行网上银行、手机银行、官方网站、善融商务平台、智慧柜员机等自助设备,以及建设银行认可的外部第三方渠道自助申请贷款,贷款审批后,可自助用款、还款。

个体工商户经营快贷。是指建设银行通过互联网渠道向拥有个体工商户或个人独资企业等经营实体的自然人发放的经营性贷款。该产品根据个体工商户(或个人独资企业,下同)经营特点,继承“信用快贷”授信依据,在满足监管要求的基础上,进一步优化业务流程,不要求开立单位结算账户,对于一定金额以下的贷款可发放至个人账户,并实现借款人线上自助贷款、支付、还款等流程。“个体工商户经营快贷”既沿用了“信用快贷”大数据风控和客户体验的优势,又针对个体工商户个人经营特点,通过个人账户及“建行惠懂你”APP、个人手机、个人网银等个人渠道办理,简化业务流程,降低客户申贷成本,提高业务办理效率。“个体工商户经营快贷”由具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民作为借款人,其拥有的经营实体作为共同借款人。贷款额度综合考虑借款人及其经营实体的资产、负债、交易结算、税务等信息确定,由系统自动计算,单户贷款额度最高300万元。贷款额度有效期最长1年(含),在核定的有效期内借款人可随时申请支用。在额度有效期终止时,未支用的借款额度自动失效。

抵押快贷。是指以大数据分析为基础,以建设银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式,运用评分卡评价方式,为小微企业办理的流动资金贷款业务。授信对象为经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业(含个体工商户)以及企业主作为共同借款人。担保方式为借款人或其他第三方(房地产开发企业除外)提供符合建设银行要求的房产押品作抵押。押品范围主要包括住宅、别墅、公寓(住宅式公寓),楼龄不超过30年。抵押物为住宅或住宅式公寓的,抵押率上限为70%,多套打通的,抵押率上限为60%;抵押物为别墅的,抵押率上限为60%。单户贷款额度最高不超过人民币1000万元。额度有效期最长3年(含),在核定的有效期内借款人可随时申请支用。实施支用年审管理;支用到期日不超过核定的循环额度有效期的到期日。

评分卡业务。小微企业评分卡信贷业务是针对单户授信总额人民币500万元(含)以下小微企业客户办理的,运用小微企业评分卡对客户的债项进行评价,比照零售贷款进行资本计量的信贷业务。担保方式可以采用质押、抵押、保证、信用方式及组合担保方式。根据企业的资金需求、经营情况合理确定贷款期限,贷款期限一般不超过一年。

利率优惠。为服务疫情防控和支持企业复工复产,我行进一步调整普惠贷款利率。1、线上信用快贷、个体工商户经营快贷利率下调至4.0025%;2、抵押快贷利率下调至3.5675%;3、线下普惠贷款利率下调至3.82%。

联系人:乔波  18696468158

(五)交通银行荆州分行支持复工复产金融产品和服务

线上抵押贷

1、产品名称:线上抵押贷。

2、产品简介

“线上抵押贷”是指针对符合交行准入标准的借款人,及其提供的交行认可的满足线上评估条件的抵押物,采用“线上评估授信审批+线下标准化核实调查”相结合的方式,将房产评估、授信申请、额度审批环节线上完成,抵押物核实、贷前调查、合同签订、抵押办理环节线下办理,贷后管理线上线下相结合的小微客户授信业务。

3、产品特点

(1)小程序在线申请——无需下载APP随时随地可申请;

(2)在线评估无费用——实时返回估值,省费用享优惠;

(3)房产抵押成数足——最高可抵7成;

(4)授信额度高——最高可贷1,000万元;

(5)额度使用活——额度循环使用,随借随还,灵活安排资金;

(6)一站式服务——客户经理上门核查,尊享服务到家。

4、适合目标客户

服务对象为个体工商户经营者,个人独资企业投资者,合伙企业执行事务合伙人,以及企业的法定代表人或持20%以上(含)股份的股东。

企业流动资金贷款

1、产品名称:企业流动资金贷款。

2、产品简介

企业流动资金贷款是企业因生产经营活动产生对流动资金的需求,无法由自有资金满足时,向交通银行申请的授信品种。

3、产品特点

(1)一般短期流动资金贷款期限最长不超过一年(含),中期流动资金贷款期限一年以上三年(含)以内。

(2)对疫情期间抗疫相关企业,该项产品在我行走绿色审批通道,在授信资料齐全情况下两到三天能得到优惠利率批复。

4、适合目标客户

服务对象为自有流动资金不足,需获得银行信贷支持的小微企业或事业单位法人。本次疫情期间我行用该项产品为包括医院在内的8家企业提供金融信贷服务。

该项工作联系人为王松,业务联系电话:0716-4087911。

(六)邮储银行支持复工复产主要产品

邮储银行小微易贷

(一)产品简介。指面向符合我行准入标准的小微企业,利用互联网、大数据技术并结合企业在我行综合贡献度或者纳税信息、增值税发票信息,向其发放的短期网络全自助流动资金贷款业务。

(二)申请条件

1.企业及企业主征信记录良好,无不良信用记录;企业近半年内通过汇法网、数据爬虫校验,不存在负面信息;

2.经工商行政管理部门(或主管部门)登记,具有合法经营手续(从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经营许可证或相关文件);

3.企业实际控制人或主要管理人员在企业主营业务行业或相近行业从业经历在3年以上;

4.有固定经营场所,合法经营,产品有市场、有效益,实际控制人在当地有固定住所;

5.非具有金融功能的非金融机构、国家政策禁入类行业、中介机构、房地产企业等禁入类企业。

(三)产品特点

线上申请、担保灵活(可信用可抵押)、审批迅速(调查当天可出审批结果)、支用自由(随借随还)。

(四)贷款期限、额度、利率、还款方式

贷款期限不超过12个月、额度不超过300万元、采取固定利率,其中符合抗疫支持企业标准的可享受人行优惠利率、可在贷款到期后自动还款也可通过公司网银或公司业务柜台提前还款。

邮储银行小企业法人快捷贷

(一)产品简介。小企业法人快捷贷,是邮储银行针对划型分类为小型、微型的企业,无需提供财务报表及税费缴纳凭证等资料,在落实有效的的抵(质)押、保证担保等担保方式后,直接进行授信的标准化循环信贷产品。

(二)申请条件

1.经工商行政管理部门(或主管机关)登记,具有合法经营手续(从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经营许可证或相关文件)。

2.有固定经营场所,企业连续合法、正常经营6个月以上,企业主营业务突出,具备一定行业或区域竞争优势,实际控制人在当地有固定住所。

3.企业及企业主信用状况良好,符合我行征信管理要求。

4.能够提供合法、足值、有效担保物或增信措施。

5.在我行开立基本结算账户或一般结算账户,并开通企业网银专业版功能,并持有我行UK,且企业主征信等级不得为次级类或禁入类。

(三)产品特点:手续便捷、资料简单(无需提供会计报表)、担保方式多样。

(四)贷款期限、额度、利率、还款方式。单笔贷款期限不超过12个月、额度不超过1200万元、采取固定利率,其中符合抗疫支持企业标准的可享受人行优惠利率,可采用等额本息、阶段性等额本息,按月还息、到期一次性还本付息等多种还款方式。

(七)农发行荆州市分行支持疫情防控和企业复工复产服务

一、“专项信贷额度”,省农发行与省发改委在补短板、稳投资方面已建立专项融资机制,农发行提供不低于1000亿元专项信贷额度。

3月12日,省农发行与省发改委联合发文《关于建立补短板、稳投资支持复工复产融资对接工作机制的通知》(鄂农发投资[2020]79号),农发行湖北省分行对八大领域项目提供总量不低于1000亿元应急专项信贷额度,符合八大领域的企业(项目)可申请项目贷款及相关流动资金贷款,申请项目贷款的必须为目前在建或2020年可开工项目。

(一)贷款范围:

1、基础设施领域。包括农村电网、农村公路建设、农田水利建设、农村人居环境建设、城乡一体化等农业农村基础设施;5G、人工智能、工业互联网、物联网等“新基建”项目。

2、脱贫攻坚领域。聚焦贫困地区特别是深度贫困县,围绕“两不愁、三保障”目标,加大信贷支持力度。

3、春耕生产领域。保障支持服务国家粮食安全的粮食全产业链信贷需求,支持春耕备耕农业生产和农资供应,确保不误农时。

4、绿色发展领域。加大对长江经济带绿色发展重点项目建设的支持力度。加大对林业资源开发与保护、生态环境建设与保护等绿色生态项目支持力度。

5、乡村振兴领域。积极支持生猪全产业链,支持饲料、养殖、屠宰加工、冷链物流等生猪全产业链发展。服务“米袋子”、“菜篮子”工程,抓好农副食品生产、加工、流通和供应环节的资金支持。

6、产业转型领域。积极支持农业科技成果转化,促进创新成果转化,助力农业产业化升级和涉农服务业提升。加大对普惠小微贷款支持力度,支持小微企业实体经济发展。

7、补短板领域。包括公共卫生服务、应急物资保障、公共停车场、城市更新、租赁住房、医疗、教育、养老等补短板领域。

8、其它领域。纳入疫情防控重点保障企业名单的企业;这次疫情催生的新技术、新业态企业;其他符合应急专项融资支持条件的涉农中小微企业。

(二)贷款对象:纳入农发行和发改委重点项目申报表的企事业法人,按照项目属地原则,由各市州发改部门筛选推荐符合条件的重大重点项目和重点扶持企业,会同各市州农发行进行初审,并报送省发展改革委。省发展改革委提出审核意见后,农发行湖北省分行对申报项目进行独立评审,及时给予金融支持。流动资金贷款需求,相关企业可直接向所在地农发行分支机构申报。

(三)贷款期限:短期贷款1年以内,中长期贷款一般在15年以内。

(四)优惠政策:1、优先配套支持。对纳入融资支持的项目,省发改委在中央及省预算内投资、专项债上优先给予支持。2、优化审批流程。开辟优先审批、急事急办、减费让利绿色通道,优先开展项目入库、客户准入、信用评级等内部工作流程,通过“一事一议”等方式加快授信审批进度,提升工作质效。3、实行优惠利率。对采用融资对接工作机制进行支持的企业和项目,在农发行总行授权定价权限内,享受充分的优惠利率。

(五)时间要求:4月1日前,汇总报送笫一批重点项目清单(重点是今年6月前开工建设,复工复产的融资需求)。

二、“防疫应急通道”,专为疫情防控中的医疗卫生和生产生活类需求提供应急贷款。

(一)贷款范围:解决防疫期间医疗物资和生活物资的生产与采购需求、以及一个月内建成可使用的应急医院类建设需求(含现有传染病区扩容、设备购置等需求)。

(二)贷款对象:1、对纳入人民银行名单的湖北省地方性重点企业,提供省级客户优惠。2、对荆州市政府及有关部门指定的防疫企业,视同省级重点客户;对于县级政府及有关部门指定的防疫企业,提供市级客户优惠。

(三)贷款期限:以1年期流动资金贷款为主,对于应急医院建设,可提供中长期贷款。

(四)优惠政策:信贷计划单列,确保足额供应;线上办贷、容缺管理,一周左右放款。

(五)通道窗口期:应急通道自1月27日开通,暂按国家宣布疫情结束或得到妥善控制时关闭执行。

三、“复工复产绿色通道”,精准服务十大领域企业有序复工复产。

(一)贷款范围:1、脱贫攻坚。2、国家粮食安全。包括粮食生产全产业链信贷需求,支持春耕备耕农业生产和农业供应,确保不误农时。3、生猪全产业链。包括饲料、养殖、屠宰加工、冷链物流等生猪全产业链发展。4、普惠小微贷款。5、重要农副产品供给。服务“菜篮子”、“米袋子”工程,抓好农副食品生产、加工、流通和供应环节的资金支持。6、农业科技成果转化。7、服务国家重点战略,加大对长江大保护和高质量发展的支持力度。8、服务环境保护。加大对林业资源开发与保护、生态环境建设与保护等绿色生态项目的支持。9、农业农村基础设施民生工程的重点项目,包括农村公路建设、农田水利建设、农村人居环境建设、城乡一体化等。10、其他涉农中小微企业复工复产资金需求。

(二)贷款对象:贷款对象包括符合农发行业务准入的各类企事业法人。

(三)贷款期限:短期贷款1年以内,中长期贷款一般在15年以内。

(四)优惠政策:1、除应急通道业务和已享受补贴政策的储备类业务以外,农发行在荆州所有业务均可适用绿色通道。2、绿色通道业务享受审批权限下放、容缺管理和“一事一议”政策。3、提供优质快捷办贷,量身定制融资方案,正式复工前提供线上办贷。4、各项贷款利率在现有定价权限上再优惠。5、对辖内各类符合条件、流动性遇到暂时困难的企业,给予临时性延期偿还安排,付息可延期至6月30日,并免收罚息。

(五)通道窗口期:绿色通道信贷政策暂按6月底前掌握。

四、荆州市分行客户服务部门

政策性业务部       文 欣   0716-8855623

创新与投资业务部   佘 平   0716-8858672

(八)荆州农商银行支持复工复产信贷产品简介

荆楚发展贷

1.产品简介:农商行向受疫情影响,面临流动资金短缺的小微企业发放,为其短期增加授信额度,支持其复工复产用途的短期流动资金贷款。

2.产品特点:生产自救、便捷高效、风险管控、利率优惠。最大额度2000万元,期限2年内。同等客户利率水平上下调0.5%。

3.适用对象:客户对象为农商行辖内依法从事生产经营,受疫情影响,面临短期流动资金不足,但能复工复产的小微企业,包括小微企业的法定代表人、主要股东和实际控制人。

荆楚保医贷

1.产品简介:农商行向辖内医疗企业、医疗机构发放的短期流动资金循环贷款。

2.产品特点:精准定位、差别授信、动态管理、便捷高效。最大额度5000万元,符合条件的可以实行信用方式。同等客户利率水平上下调1%。

3.适用对象:客户对象为依法从事医疗生产经营的医疗企业、医疗机构。医疗企业包括中小企业的法定代表人、主要股东和实际控制人。

荆农商流连贷

1.产品简介:指企业流动资金贷款到期后,借款企业无需归还贷款本金,农商行重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的业务。

2.产品特点:办贷流程简单,办贷效率高,通常只需3—5个工作日即可办妥。对借款人还款后迫切的资金需求能快速响应、快速满足。

3.适用对象:包括在农商行已办理流动资金贷款的生产型、科技型、成长型小微实体经济企业(含经营性个人客户)。

荆农商税E贷

1.产品简介:

指农商行根据小微企业在国家税务部门的纳税数据,向小微企业法定代表人发放的用于支持企业生产经营周转的线上信用贷款业务。

2.产品特点:通过依托手机银行等电子银行申请渠道,采取线上申请、线上审批、线上放款的模式。

3.适用对象:经国家工商行政机关核准登记且符合本办法规定的用款企业法定代表人。

荆农商福E贷

1.产品简介:指通过湖北农信手机银行福 e 贷的线上渠道为个人消费、经营类微贷客户提供的融资贷款。

2.产品特点:实行“线下授信、线上用信”方式,在线下进行调查、审查审批和面签后,由客户在手机银行线上渠道自助提款、自助还款。

3.适用对象:年龄在 22-55 周岁之间,签约手机银行的自然人。

(九)湖北银行荆州分行支持企业复工复产金融产品和服务

再贷款产品

(一)专项再贷款

1.产品简介:是指人民银行向金融机构提供的低成本再贷款资金,支持金融机构向相关直接参与防疫的医用物品和生活物资的生产、销售、运输等名单内客户提供的优惠利率信贷支持,而专项设立的再贷款。贷款使用期限为1年,疫情结束后停止发放,存量专项再贷款自然到期后收回。超过5000万元的需准备书面证明材料(政府部门提供的盖章任务单正式件、任务单上必须要有明确的量化任务。)

2.适合目标客户:纳入防疫重点企业名单内的客户。

3.工作联系人:杨坤,15571601968

(二)专用支小再贷款

1.产品简介:符合人行普惠金融口径的贷款(单户授信1000万元(含)及以下),支持企业复工复产的优惠利率信贷支持,贷款期限不超过1年。

2.适合目标客户:单户授信1000万元及以下小微企业贷款、个人经营类贷款

3.工作联系人:秦明昊,15272517525

(三)再担抗疫贷款

1.产品简介:是指我行向列入中央、省和市县政府各类疫情防控重点保障企业名单内客户提供贷款,合作担保公司对企业贷款提供连带责任担保,省再担保集团对合作担保公司的担保责任提供比例分险再担保的专项融资产品。主要作为专项再贷款、支小再贷款的配套产品使用。贷款期限不超过1年,市州级合作担保公司、国家高新区支持的合作担保公司单户担保金额不超过3000万元;县(市)级担保公司单户担保金额不超过2000万元。

2.适合目标客户:全国级、省级疫情防控重点保障名单内客户。

(四)神农贷

1.产品简介:小微企业“神农贷”授信业务(产品),在本行与湖北省农业信贷担保有限公司签订的战略合作协议基础上合作开展的,由省农担公司提供担保的信贷业务。最高500万,最长3年,可满足新型农业经营主体的资金需求。

2.适合目标客户:以新型农业经营主体为贷款对象。

(五)成长贷

1.产品简介:中小企业“成长贷”授信业务(产品),最高3000万,最长3年,非常适于满足成长型农业生产加工型中小企业的资金需求。

2.适合目标客户:指环保达标、经营稳定、纳税正常、产品或服务有市场、持续盈利能力较强的成长型中小企业。

(六)快捷贷

1.产品简介:小微企业“快捷贷”授信业务(产品),可满足小微企业客户快捷、便利的融资需求,在抵押物足值情况下,可实现快捷放款,最高1000万,最长3年,非常适于满足涉农小微型企业季节性短期资金需求如农产品收储类企业。

2.适合目标客户:小微企业客户。

(七)惠保贷

1.产品简介:小微企业“惠保贷”授信业务(产品),可满足小微企业、“三农”和“双创”企业快捷、便利的融资需求,在第一还款来源可靠的前提下,基于湖北省再担保集团公司所开展的“4321”比例分险再担保合作模式,单笔授信不超过1000万,最长期限3年,非常适用于抵押资产不足值或无有效实物资产的企业。

2.适合目标客户:小微企业、“三农”和“双创”企业

(八)税易贷

1.产品简介:小微企业“税易贷”授信业务(产品),为我行线上产品,主要基于税务数据和风险评分模型,通过个人自助申请、经营数据和软信息收集、系统自动审批、快速放款支用的小额信用贷款业务,单笔授信不超过200万,期限不超过1年,非常适用于资信良好、有连续纳税记录的小微企业和个体工商户。

2.适合目标客户:资信良好、有连续纳税记录的小微企业和个体工商户。

(十)汉口银行荆州分行支持企业复工复产金融产品

支小再贷款

1. 产品简介

支小再贷款主要用于普惠小微企业贷款(指单户授信1000万元及以下的小微企业贷款,以及个体工商户、小微企业主经营性贷款,不含贴现),支持受疫情影响的企业有序复工复产;

2.产品特点

以一年期短期贷款为主;发放贷款利率不高于最近的一年期贷款市场报价利率(LPR)加50个基点(例如:最新一年期LPR为4.05%,则贷款利率上限为4.55%)。在防范信用风险的前提下,可根据实际情况,选择抵押、质押(不含存单质押)、信用方式或组合方式。

3.适合目标客户

重点支持受疫情影响较大的外贸、制造业、文化旅游、住宿餐饮、交通运输等行业的小微企业和个体工商户。

电子银承在线贴现

1.产品简介

电子银承在线贴现是指客户通过我行企业网上银行,实现在线选择符合我行贴现条件的电子银承发起贴现申请,我行系统自动完成在线审核、审批、贴现票据签收及贴现资金发放等操作的业务模式。

2.产品特点

贴现价格与市场行情同步更新,企业随时可查询贴现价格;在贴现额度内,企业自助在网银发起贴现申请,系统自动审批放款,贴现资金秒速到账,提高企业资金使用效率。

3.适合目标客户

非金融机构法人客户;以银承为主要结算方式;要求贴现资金到账快,手续简便;需要贴现时,能够随时办理。

(十一)招商银行荆州分行支持疫情防控政策介绍

国内信用证议付

简介:国内证议付是我行为企业提供的在单证相符的条件下,为信用证受益人提供便捷融资的服务,其具备融资成本低、质押放款快等优点。

适用企业:在我行自开自议的企业;通过国内信用证进行结算收款的企业

疫情期间,招商银行荆州分行通过议付方式为本地某防疫一线企业提供累计1500万融资,有力支持了该公司的现金流转。

在线贴现

简介:在线贴现是招商银行基于金融科技在业内首推的纯线上票据融资服务,具备“足不出户、一点即融”的特征,可通过对公网银提交银行承兑汇票(电票/纸票)贴现申请,实现款项三分钟内自动到账,对提高企业财务人员工作效率、缩短企业信贷获得时间方面意义重大。

适用企业:主要使用票据方式进行结算的企业;对融资款到账时间要求较高的企业

为给尚未在我行开通在线贴现功能的企业提供票据融资便利,我行在疫情防控时期推广使用远程放款模式,作为现有线下放款流程的重要补充形式,以解决首贴业务需要纸质资料递送带来的不便。

付款代理

简介:付款代理为我行为供应链中核心企业提供的融资服务。一方面帮助核心企业在不增加负担的情况下与供应商形成更为紧密的合作关系,另一面为供应商提供快速、低成本的银行融资,盘活其应收账款。

适用企业:在供应链中处于核心地位、与供应商合作稳定密切、自身经营良好的企业

电子工资卡(Ⅱ类)代发

简介:疫情防控期间,我行根据人行规定,在有效防控风险、准确识别客户身份的前提下,上线了电子工资卡(Ⅱ类)代发功能,并通过Ⅱ类银行结算账户为客户发放工资津贴,以支持疫情期间代发企业安全生产、员工安心复工。该电子工资卡(Ⅱ类)在我行手机银行可实现线上开户。

适用企业:在我行办理工资代发的企业、近期存在招聘需求的企业。

为确保防疫期间代发企业的服务不受影响,我行推出代发快速申请通道,企业可通过企业网银Ubank、企业APP签订代发协议并开通代发功能,并可享受线上批量开户、卡片统一寄送的服务。

疫情防控专项信贷额度

为进一步加强对疫情防控企业的信贷支持力度,招商银行特设立100亿元疫情防控专项信贷额度用于支持疫情防控重点企业,该额度可在全国范围内申请使用。

适用企业:该专项信贷额度适用于政府部门下发的疫情防控重点保障企业名单中企业。

为进一步提高企业金融服务满意度,我行根据总分行统一部署,主动延迟小微企业贷款还本付息日期,为受疫情影响导致业务到期还款困难的小微企业予以适当延期还款,并为个体户等微型企业主办理在我行信用卡延期还款业务。

六、其他

询证业务应急处理:为保障疫情期间询证函业务顺利开展,我行推出由总行营业部代理询证函业务服务,最大程度降低疫情对企业询证业务带来的影响;

“抗疫”专项存款产品:为支持抗击疫情,为企业资金提供更高收益,招商银行推出了高定价“抗疫”专项集合结构性存款。

为支持疫情期间企业跨境收付汇业务需求,畅通跨境金融服务,我行根据近期下发的支持疫情防控监管政策及监管窗口指导意见,优化了跨境收付汇业务办理流程,为有跨境交易需求的企业提供了便利。

(十二)中信银行荆州分行服务疫情防控和支持企业复工复产优惠政策及专属产品

一、疫情期间对公资产类业务相关优惠执行政策

(一)规模方面

我行将在额度规模上积极支持表内贷款投放。

(二)定价方面

我行将启动“中信力量·护卫行动”、“中信温度·阳光行动”,鼓励分行对纳入行动的客户投放低定价贷款,按照不少于 50BPs 补贴。

(三)对公开户流程优化

为降低新冠肺炎疫情影响,对于处于疫情严重、现场核实困难地区的防疫、民生企业或资质良好的企业,如在疫情期间存在客户不便于来银行办理开户业务,且客户经理不方便提供上门服务的情况,我行针对上述重要客户,优化开户流程,通过微信预填单,远程视频核实客户开户意愿、快递收取开户资料等方式,先行帮助客户开立账户,待疫情解除后,客户经理补办上门流程,从而满足疫情期间部分重点客户开户需求。

(四)对公电子银行签约流程优化

为了降低新冠肺炎疫情影响,满足客户业务连续性和线上化的要求,进一步提升客户体验,针对防疫期间客户不便临柜、客户经理不便上门等实际情况,我行优化了对网银业务签约流程。主要包括“开通对公电子银行业务,变更网银渠道信息、增减业务功能,增减账户信息、业务流程,注销对公电子银行业务”等相关流程优化。

(五)非汽车金融客户银票垫款处理政策

对于小部分客户确系因延迟复工不能及时向我行汇入银承解付资金,而非自身信用问题导致我行垫款的情形,在延迟复工期间可暂不进行垫款计息、暂不上报客户征信、暂不下调风险分类。

(六)公司网银结算手续费减免政策

2020年1月29日起至疫情结束止,凡通过中信银行对公电子银行渠道(涵盖公司网银/企业手机银 APP/银企直连渠道)支付转账功能办理转账汇款,手续费全部减免。

(七)大力支持普惠型小微企业法人客户

(1)对于 1月24日以前风险分类为正常类的普惠型小微企业法人贷款,如受疫情影响,在4月30日以前无法正常支付贷款本金和利息而转入逾期的不上报征信逾期,满足条件的可减免罚息和复利,逾期利息按正常利率计算。

(2)全力支持涉疫、抗疫普惠型小微企业法人贷款的投放。对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或无还本续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾害影响。

(3)对于疫区内的普惠型小微企业法人的正常资金需求,将在规模上给予优先保障。

二、产品介绍

(一)产品名称:信E融

1、产品简介:

是为满足客户“短期、低成本、快节奏融资”需求而开发的一款新型线上化流贷产品,我行根据客户评级、期限、提款和还款方式等要素进行差异化定价,全流程线上化操作。

2、客户定位:

适用于已批授信但未用信或用信不足的授信客户,已建立票据池并较好开展业务合作的客户以及愿意接受银行创新业务的客户。

3、产品特征及优势:

(1)在线办理、操作简单放款快:客户通过我行电子银行渠道提交提款/还款申请,我行系统自动进行放款/还款,速度可达秒级。

(2)定价灵活、利率优惠成本低:客户单笔贷款利率根据客户评级、单笔贷款是否跨月、是否跨季等方式确定。不跨月贷款价格下浮幅度较大,最为优惠。

(3)随借随还、随心所欲体验佳:客户可以充分根据资金使用情况灵活安排资金头寸,对已批的授信额度,可以想贷就能贷;对高成本的银行融资,实现想还就能还。

(二)产品名称:标准 MBS

1、产品简介

中信银行标准 MBS 是我行自主研发、自主掌控的产品系 统,为对公客户提供跨行财资管理综合解决方案。一方面, 通过多银行数据服务平台实现了企业与各家银行的直联,将 银行服务“搬到”了企业端,支持账户管理、支付结算等基 本业务;另一方面,MBS 是一套企业内部的资金管理系统,实现了对资金预算、流量分析的管理。标准 MBS 涵盖了企业管理员、资金监控、资金支付、资金调拨、电子回单、内部账户、电子票据、投资理财、融资管理、资金预算等十大功能,满足客户的跨行财资管理需求。

2、客户定位

适用于具有相对标准化资金管理需求、无专业资金管理经验的中小型对公客户。

3、产品特征及优势

(1)78 家银行直联:支持 6 家国有银行、12 家全国性股份制银行和 60 家主要城商行及外资银行的直联对接;

(2)系统安全稳定:中信银行专业科技团队支持,产品迭代升级快,技术安全有保障;

(3)业务功能完善:系统功能丰富,满足客户日常的多银行财资管理需求;

(4)全流程综合服务:全流程实施+运维+升级服务,让客户用的放心。

(5)支持全渠道:电脑、手机渠道全覆盖,满足客户移动办公所需。

(三)产品名称:存单宝

1、产品简介

存单宝产品是指标准面值(最低 1000 万)、按月结息的单位可转让大额存单。支持转让、持有到期,不允许提前支。是银行存款类金融产品,属一般性存款,由我行统一发行并提供线上撮合转让服务。

2、客户定位

适用非金融企业、机关团体,企业,适合兼顾收益、流动、安全的对公客户。

3、产品特征及优势 (1)收益率高、吸引力强,适合短期持有,按月结息,满足客户短期持有可获得高收益的需求。 (2)流通性强,灵活转让,成功率高,转让首月免费,手续费阶梯定价,鼓励转让。(3)纯线上化,开户、预约、购买、转让均可在线完成,足不出户享受高收益。(4)存款属性,保本保息、资金安全、收益稳定。

(四)产品名称:信 e 链

1、产品简介

信 e 链业务是指我行基于核心企业开立的付款承诺(确认)函及其电子付款凭证,为核心企业遍布全国的多级小微企业供应商提供“一点接入、全行共享、可拆分流转、多层穿透”的全流程线上应收账款融资业务。

2、客户定位 (1)建筑制造、能源化工、医药卫生、通讯电力等行业客户。(2)为加强产业链竞争力,为其小微企业供应商的应收账款出具无条件付款承诺的核心厂商客户。

3、产品特征及优势 (1)核心企业可以延长付款账期,缓解付款压力,增强资金管控力度。也可通过与供应商共摊融资费用,降低财务成本;(2)核心企业的供应商可以依托核心企业解决融资问题,并可依托线上融资模式,快速提前收回资金、加速资金周转、提高资金使用效率;(3)有助于核心企业建立稳定的供应链关系,提高产业链竞争力;(4)供应商的应收账款可以在线确认并转让,在线签署合同,降低业务操作成本,满足风险控制要求;(5)可以为核心企业多级供应商提供融资服务,解决小微企业面临靠自身信用融资难、融资贵的问题。

(五)产品名称:信保理

1、产品简介。线上保理,指客户通过中信银行对公电子银行业务渠(含企业网上银行、银企直联、第三方平台直联)进行保理业务的线上操作,我行为其提供全流程线上化保理服务。支“1+N 反向保理”和“1 对 1 保理”,支持有追索权保理和无追索权保理。

2、客户定位。适合建筑、医药、能源、交通、通讯等应收账款规模较大的行业。如三甲医院、项目较多的建筑或能源类企业、政府机构等。

3、产品特征及优势

(1) 全流程线上化自动化操作。线上保理实现了应收账款转让及确认、融资申请、协议签署、放款等全流程线上化操作。系统已实现发票 OCR 识别上传和在线查验真伪、中登网自动登记,支持审核后自动放款。

(2)多渠道快速接入。线上保理支持网银、银企直联和第三方平台直联等多渠道接入,支持直联标准化快速接入和外联定制化接入。

(3)业务额度占用合理。有追索权保理按照实质风险承担原则占用一方保理业务专项授信额度,也可采用“供应链金融网络授信+供应商金融直接授信”的模式。无追索权保理单占买方的保理业务专项授信额度。

(六)产品名称:运费宝

1、产品简介。运费宝业务是中信银行通过整合内外部资源,采用开放银行接口方式,覆盖“本行+他行”、“个人+对公”、“PC+APP”交易全场景,实现货主、物流平台和司机全程不间断线上资金结算。运费宝涵盖了用户注册实名验证、跨行结算、查询对账、报表统计、分簿记账和线上融资等功能,满足客户一整套金融服务需求。

2、客户定位。运费宝业务目标客户定位为具有国家网络货运资质的网络货运经营者、第三方物流平台、同城速递、城际间快递、物流园区等物流行业客户。

3、产品特征及优势:(1)跨行结算:支持 18 家主流银行跨行资金结算。(2)覆盖全渠道:覆盖个人+对公、本行+他行、电脑+手机全渠道。(3)不间断运行:7*24 小时不间断运行。(4)资金安全:资金从付款人账户直接入收款人账户。(5)功能齐全:跨行结算、实名验证、查询对账、报表统计等功能齐全。(6)账户管理:一整套账户管理体系实现分簿式记账。(7)线上融资:线上申请、线上审批、随借随还。(8)系统稳定:专业科技服务团队支持,产品升级迭代快, 安全有保障。

(七)产品名称:信 e 池

1、产品简介。信 e 池是中信银行为企业客户打造的新版票据池,客户 可将持有的票据质押入池,池中的票据价值将生成融资额度价值,支持办理多种融资产品,如开票、流贷、信用证、法透、保函等。

2、客户定位。持有高信用票据,有流动性管理或融资需求的客户,主要包括:大型企业集团及其财务公司;家电、汽车、钢铁、医药、能源等行业收票大户;授信限制类行业中收票量大的龙头企业;持有票据资产的中小微企业。

3、产品特征及优势 (1)入池“不挑票”——全面支持银票、财票、商票入池,盘活票据资源。 (2)出池产品全覆盖——全面支持开票、流贷、信用证、法透、保函等融资产品。

(3)全面支持集团管理——集团可根据自身需要选择自收自用模式或统收统支模式,灵活调剂成员额度。 (4)操作流程全线上——财务人员可在企业网银自助操作票据出入池、申请流贷、线上提款、自助还款等。(5)财票释放全额度——支持百家高资信财务公司票据,最高可百分百释放额度。

(十三)光大银行六项政策+特色产品

纾难解困:六项政策优惠

光大银行普惠金融心系受困小微企业,连续推出六项政策优惠,助力小微企业发展。   首先,加大信贷。进一步新增普惠信贷规模,不断增加信用和中长期贷款。给予抗疫重要医疗物资、生活物资企业可给予1000万元信用贷款。   第二,减费让利。对小微企业进一步下调贷款利率。坚决落实“七不准、四公开”,坚决打击乱收费、转嫁成本、私售搭售等行为。   第三,卸负降压。对受疫情影响还款困难企业,不抽贷断贷压贷,不计违约、不产生罚息,综合运用贷款展期、无还本续贷等措施,缓解企业经营压力。   第四,特事特办。针对批发零售、医疗卫生、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业小微企业融资需求,发挥“信贷工厂”优势,开辟绿色通道,快速完成合格企业融资审批。   第五,线上助力。加大“一链一云一快”(普惠生态链、普惠金融云、光大快贷)业务创新,推出“阳光e抵贷”“阳光e粮贷”“阳光政采贷”等产品,为客户解决各类融资需求。   第六,强化支撑。允许疫区小微企业贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点,对因疫情影响发生不良的小微企业贷款,可免除经办人员责任。

高效融资:六项特色服务产品

一、阳光e系列产品

光大银行充分发挥金融科技强有力的支撑作用,因地因企制宜为小微企业提供高效便捷的服务,有针对性地帮助疫情之下小微企业解决经营危机。

“阳光e餐贷”:针对疫情影响较大的餐饮行业,光大银行开发了此产品,支持餐饮商户用于员工工资、店铺租金等方面支出,帮助商户度过疫情难关。积极参与对于美团生态圈下的商户扶持贷款,引入美团等外部平台提供的数据进行评审,开启互联网平台+银行信用授信的新模式。

“阳光e抵贷”:针对以普通住宅为抵押物的小微企业客户开发的线上融资产品,充分展示了“线下抵押、线上审批、快速便捷”的服务优势。

“阳光e粮贷”:针对从事粮油行业的小微企业客户开发的线上融资产品,在疫情特殊时期,支持确保蔬菜、肉蛋奶、粮食等居民生活必需品供应,维护正常经济社会秩序的效果尤为凸显。

“阳光e速贴”:即电子银行承兑汇票全流程线上自助贴现,线上提交、足不出户、分秒到账。

二、税贷易

产品简介:“税贷易”业务是指光大银行针对按时、足额纳税的对公法人客户生产经营过程中产生的周转性资金需求推出的一种短期信用融资服务,是助力中小企业、支持实体经济的重要举措。

产品特点:

1、纯信用贷款:无需企业提供任何抵质押物,单户授信额度最高可达人民币300万元,根据企业近两年应税销售收入的一定比例给予信用贷款;

2、还款灵活,随借随还:授信期限最长1年。

适用对象:优质小微企业

客户准入:

1、企业成立时间在3年(含)以上且有两年度有完整纳税记录;

2、企业近两年纳税情况正常,能按时、足额纳税,纳税评级为A级或B级;

3、企业经营管理规范,企业贷款卡征信无不良记录,无涉诉风险。

客户申办流程:

借款人向经办行提出申请→银行上门调查收集资料→银行完成授信审查审批→银行与借款人签订合同并完成放款

三、新型政银担

产品简介:在再担保体系内,由担保公司、政府为企业提供增信,担保公司、再担保集团、银行、政府按照“4:3:2:1”的比例承担风险责任,支持小微企业、“三农”及“双创”企业。

产品特点:

1、反担保方式灵活:包括应收账款质押、股权质押等;

2、融资成本低:银行利率上浮不超过基准上浮30%,担保费收取不超过1.5%;担保保证金由担保公司承担。

3、贷款金额最高可达1000万元。

适用对象:主营业务突出、行业向好的小微企业、“三农”及“双创”企业

客户准入:

1、企业成立2年(含)以上,具有良好的纳税记录、工商登记记录,征信情况良好;

2、符合我行的授信政策。

客户申办流程:

企业提交申请→银行、担保公司尽调→银行、担保公司审批→贷款项目上报再担保集团备案→放款

四、政采融易贷

产品简介:“政采融易贷”,是光大银行针对政府采购中标供应商推出的一款融资产品。凡参与政府采购并中标的供应商,凭借政府采购合同,以合同项下的财政支付资金作为主要还款来源,即可向光大银行申请专项融资支持,用于满足其在履行合同期间所需的资金支出。

产品特点:

1、贷款条件少:免抵押、免担保,仅凭政府采购合同即可申请;

2、放款速度快:专属绿色审批通道;

3、授信额度高:最高可达3000万元,助力小微企业快速成长;

4、融资成本低:根据合同期限定制贷款,按天计息,随借随还;

5、用款模式广:支持流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等。

适用对象:政府采购中标的小微供应商

客户准入:

1、在湖北省内注册、纳税并正常开展生产经营活动的中小微企业;

2、企业原则上要求成立2年以上,经营稳定,主营业务突出;

3、企业具有一年(含)以上政府采购履约记录,或与政府采购合作次数达2次(含)以上,政府采购履约记录良好;

4、企业及企业法人代表、主要经营者在人民银行征信系统无不良信用记录,在法院执行网上无被执行信息。

客户申办流程:

企业获得政府采购中标通知书→提交授信申请→银行上门调查→审查审批→企业取得政府采购合同原件并放款

五、光大快贷

产品简介:“光大快贷”面向存量结算类小微企业客户推出的一款在线申请、自动审批、线上签约、支用和还款的短期可循环信用贷款产品。

产品特点:

1、操作便利:线上申请、线上审批、线上签约

2、效率高:秒批秒贷

3、成本低:随借随还;无需报表、无抵押、无担保

适用对象:在我行有一定结算的小微企业。

客户申办流程:

银行线下通知企业申请快贷额度→企业线上申请→线上审批额度→线上提款

六、 阳光财富票据池业务

产品简介:票据池业务,是指我行对客户所持有的电子银行承兑汇票进行统一管理、统筹使用的需求,并向其提供的集票据管理、票据池授信等功能于一体的票据综合管理服务。

产品功能:大票拆小票、短票开长票、小票凑大票、长票换短票

产品特点:

1、低风险:专项额度;

2、便捷:一次签约,无需重复审批;

3、灵活:动态质押;

4、高效:全流程线上操作

适用对象:

1、企业对供应链管理中结算与支付的安全性、及时性要求较高;

2、企业希望提高融资效率和加强财务监管;

3、企业下属子公司较多,遍布全国,各子公司合作银行较多,承兑银行层级多, 票据账户管理工作量大;

4、企业希望通过票据期限错配,票据转换来降低成本。

客户申办流程:

尽调、资质评定→发起授信申请→获批、签约→入池、签发票据→出池、票据托收

光大银行荆州分行将始终坚守金融服务实体的初心,携手小微企业共担风雨。

银行地址:荆州市沙市区北京东路155号沙市天地

业务电话: 0716-8812830   0716-8812831

0716-8812832   0716-8812836

四、担保公司政策

市融资担保集团支持企业复工复产金融产品和服务

对国家、省级疫情防控重点保障企业提供“再担抗疫贷”增信产品

(一)产品要素

1.实施期间。自2020年2月1日起至2020年7月31日止,具体项目放款时间不得晚于产品实施截止日。

2.担保贷款金额

(1)对于全国级、省级各类疫情防控重点保障名单企业(包括疫情防控重点保障企业名单,疫情防控医药储备保供企业名单,重点医用物品、重点生活物资企业名单等名单),单户担保金额不超过3000万元。

(2)不在全国级、省级各类疫情防控重点保障企业名单内但属于市县级(含)政府疫情防控指挥部公布和调度的医疗生活、物流等疫情防控物资保障供应主体,以及其他能够提供相关证明材料或正在向相关部门备案的企业原则上单户担保限额不超过1000万元。     3.担保贷款期限。贷款期限根据疫情发展状况及借款人产品生产周期或流动资金周转规律共同确定,原则上不超过一年。

4.风险分担比例。原则上要求本产品项下全部纳入新型政银担合作范围,合作银行参与分险比例不低于20%,融资担保体系承担担保贷款80%的风险责任,其中,再担保体系(含国家融资担保基金)承担担保贷款40%的分险责任。

5.费率

(1)贷款利率:本产品项下贷款年利率执行优惠利率,具体可根据人民银行再贷款政策和本地金融市场实际情况确定。对于疫情防控物资重点生产企业,在原有贷款利率水平上降低10%以上。

(2)担保费:对防疫相关的中小微企业免收担保费。

(二)业务操作流程。开辟业务绿色服务通道,简化业务办理流程,优化业务办理方式,缩短业务办理时间,实行急事急办、特事特办,着力提高业务办理效率。

支持受疫情影响的中小微企业复工复产的“小微贷款担保”

1、担保期限:一年

2、担保规模:最高担保额1000万元。

3、贷款利率:在原有贷款利率水平上降低10%以上。

4、担保费率:1%及以下

疫情防控期间的主要措施

1.帮助受疫情影响较大企业渡过难关。对 2020年 5月 1日前到期的中小微企业采取续保续贷措施,不抽贷、不断贷、不压贷,协同合作银行为企业共渡难关,帮助顺利复工复产、战胜疫情。

2.提高疫情期间融资担保服务效率。疫情防控期间,简化业务流程,切实提高效率,启动视频会议、电话会议等疫期特别审批的“绿色通道”,特事特办、急事急办。

3.对受疫情影响较大的企业提供疫情防控专项担保业务。对涉及防疫物资生产、销售、运输等企业提供疫情防控专项担保服务,全部纳入再担保,在项目评审、担保收费等环节执行优惠政策,取消抵押和质押反担保措施。

4.开启全天候业务在线服务。积极对接省再担保集团综合业务系统,所有融资担保业务,通过手机端、电脑端进行业务线上受理、线上审批。

5.降低受困企业融资成本。对受疫情影响较大的企业和疫情防控、保障民生相关企业担保费率降至1%及以下。

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